Confirma Sistemas la filial española de TransUnion ha conseguido la certificación Great Place To Work otorgada, por la entidad líder en la identificación y certificación de lugares excelentes para trabajar.

La certificación llega tras un diagnóstico en profundidad del ambiente laboral —que incluyó una encuesta global a los empleados— y acredita que Confirma Sistemas, la filial española de TransUnion, es una organización con una cultura de alta confianza, capaz de atraer y retener el mejor talento.

Los resultados del estudio revelan que los profesionales de TransUnion valoran de forma especial la confianza en el liderazgo, el ambiente de trabajo y el compañerismo; entre otras cuestiones. El 100 % de los empleados de TransUnion cree que la compañía es un “gran lugar para trabajar”.

Entre las principales estrategias impulsadas por la compañía destacan el fomento de una colaboración sólida, la flexibilidad y un trabajo con impacto. Las mujeres representan el 35 % de la plantilla del grupo, una proporción que se mantiene también en los puestos directivos, una cifra que ha crecido de forma constante en los último s años, desde el 28% en 2024.

“Cuidamos la confianza dentro para poder generarla fuera. Que el 100 % del equipo diga que este es un gran lugar para trabajar no es solo un orgullo: es la ventaja competitiva que nos permite liderar en información y analítica y acompañar a nuestros clientes con la máxima fiabilidad. Y su mayor valor es que nace de la voz de nuestros propios profesionales”, afirma Lisette González, directora general de TransUnion España.

“Lo más valioso de esta certificación es de dónde viene: de la voz de nuestros propios profesionales, expresada con total libertad. Escuchamos, cuidamos el desarrollo de cada persona y trabajamos cada día para que esta compañía sea un lugar donde crecer, profesional y personalmente. Que el 100 % del equipo lo recomiende es el mejor reconocimiento que podíamos recibir”, añade Beatriz Alemán, directora de Recursos Humanos de TransUnion España.

Great Place To Work es la firma consultora que durante más de 30 años lleva trabajando con empresas de todo el mundo para identificar, crear y mantener culturas de alta confianza y alto rendimiento ayudando a las organizaciones a convertirse en Mejores Lugares para Trabajar.

La industria de las comunidades (que incluye sitios de citas online y foros) ha sido identificada como el sector con mayor riesgo de intentos de fraude para transacciones en las que el consumidor se encuentra en España. Esta es una de las principales conclusiones de un estudio llevado a cabo por TransUnion sobre tendencias de fraude en 18 países.

En España, la tasa de sospechas de fraude digital en las comunidades aumentó del 9,5 % al 9,9 %. Comunidades también fue el área con la tasa de sospechas de fraude digital más alta en otros mercados maduros como Canadá (11,9 %) y Estados Unidos (11,7 %) en 2025.

Las organizaciones que gestionan comunidades a menudo combinan perfiles con poca verificación de identidad, y proporcionan acceso a mensajería y actividades que facilitan la suplantación y el robo de cuentas, lo que a menudo se extiende a marketplaces y a los pagos.

“Se requieren innovaciones adicionales para aumentar el nivel de confianza en este sector, lo cual es particularmente importante dado el nivel de emoción a menudo vinculado a las interacciones en estas plataformas”, afirma Lisette González, directora general de TransUnion en España. “Las organizaciones necesitan reforzar los esfuerzos contra la suplantación, incluyendo perfiles verificados y mensajería segura dentro de la plataforma. La amenaza de propagación hacia plataformas de pago es evidente, por lo que la necesidad de mejorar la evaluación del riesgo de los beneficiarios y los avisos previos a la transferencia cuando las sesiones parecen guiadas o urgentes es fundamental”.

Las industrias del juego online y de los videojuegos continuaron teniendo niveles elevados de sospechas de fraude digital en España, según se apunta en el estudio de TransUnion. Al igual que las comunidades, estos sectores a menudo se asocian con perfiles con poca verificación de identidad y una exposición directa limitada a pérdidas por fraude para las organizaciones.

En el ámbito global del estudio realizado en 18 países, es la industria de los videojuegos la que experimentó el mayor porcentaje (12,8 %) de intentos sospechosos de fraude digital en 2025 entre las industrias analizadas, un aumento del 7 % en volumen respecto a 2024. Le siguieron las comunidades con un 8,1 %. El principal tipo de fraude denunciado por los clientes de TransUnion en estas industrias fue el de las estafas.

¿Por qué los videojuegos son un objetivo propicio para el fraude? No se trata de pensar en un joven de 14 años jugando a la consola. Según una encuesta global de la Entertainment Software Association, la edad media de un jugador de videojuegos es de 41 años, con el mayor segmento de jugadores entre 25 y 36 años. Además, más de la mitad de los jugadores afirmó que su dispositivo preferido para jugar es el teléfono móvil. Con nombres de usuario ficticios como norma, los estafadores tienen un entorno perfecto en el que interactuar con usuarios desprevenidos.

Los actores maliciosos aprovechan la interacción en sitios orientados al entretenimiento, incluidos los videojuegos y las comunidades, y crean perfiles de usuario falsos para estafar a los consumidores. A veces utilizan este método para defraudar directamente a los consumidores, pero con mayor frecuencia lo hacen para conseguir información personal con la que perpetrar después el robo de cuentas o fraude en la creación de nuevas cuentas.

Para leer el informe completo, se puede pinchar aquí.

La Generación Z es la más afectada por fraude digital. Esta es una de las principales conclusiones de un estudio llevado a cabo por TransUnion sobre tendencias de fraude en el que se han analizado miles de millones de transacciones por parte de la red de inteligencia global de TransUnion y se ha encuestado a 12.370 consumidores en 18 países y regiones.

El estudio de TransUnion[1] resalta que el 26 % de los encuestados en España con una edad comprendida entre los 18 y 28 años afirmó haber perdido dinero debido a transacciones fraudulentas en el ámbito digital (estafas relacionadas con correo electrónico, llamadas online o mensajes de texto), en el último año, con una pérdida mediana de 1.419 euros. De forma global, el 17 % de los consumidores españoles denunció pérdidas medianas de 998 euros.

Los consumidores más jóvenes fueron los más afectados a la hora de perder dinero por fraude; el 39 % de la Generación Z (el 30 % en España) admite haber perdido dinero por fraude digital en el último año, la cifra más alta de cualquier generación.

El uso mayoritario por parte de este grupo de edad de redes sociales, plataformas de videojuegos y criptomonedas puede influir en la mayor probabilidad a la hora de que pierdan dinero por fraude. Entre los tipos de fraude predominantes sobre los que la Generación Z denunció pérdidas, según el estudio de TransUnion, los patrones principales son aquellos en los que la confianza es clave, como las estafas realizadas por vendedores en sitios legítimos de comercio electrónico (27 %) o las estafas realizadas a través de mulas (26 %). Esto se compara con el 24 % en ambos casos para el total de la población, que también fue la cifra más alta.

Muy de cerca, el 23 % de los consumidores en general denunció haber perdido dinero por estafas de vishing (llamadas telefónicas fraudulentas que inducen a los consumidores a revelar información personal), posiblemente como resultado de la suplantación de empresas legítimas u organizaciones gubernamentales.

Para leer el informe completo, se puede pinchar aquí.

[1] TransUnion encuestó a 999 consumidores en España entre el 20 de noviembre y el 5 de diciembre de 2025

La pérdida media denunciada por los consumidores españoles que admitieron haber perdido dinero por fraude digital en el último año fue de 998 euros. Esta es una de las principales conclusiones de un estudio llevado a cabo por TransUnion sobre tendencias de fraude en el que se han analizado miles de millones de transacciones por parte de la red de inteligencia global de TransUnion y se ha encuestado a 12.370 consumidores en 18 países y regiones. De forma global, el 26 % de los consumidores admite haber perdido dinero en entornos digitales debido a fraude el año pasado.

Los consumidores son cada vez más digitales y muestran unas expectativas alrededor de la confianza en cualquier interacción digital muy altas. Y aunque casi la mitad de todos los consumidores encuestados en España por TransUnion admitió que realiza más de la mitad de sus transacciones online, una barrera significativa para una conversión óptima es el miedo al fraude y al uso indebido de datos personales.

El fraude se encuentra en una nueva era en la que el principal campo de batalla es la identidad. En el ámbito corporativo, el fraude ha pasado a ser un riesgo estratégico para el negocio, ya que impacta en los ingresos, en el crecimiento y en la confianza del consumidor. Pero los consumidores también sienten la presión. La amenaza de fraude, según se señala en el estudio de TransUnion, está evolucionando rápidamente, con actores maliciosos que aprovechan el acceso cada vez mayor a la tecnología para utilizar deepfakes, manipulación de documentos, creación de identidades sintéticas y ataques de bots con el fin de ampliar sus vías de amenaza contra consumidores y empresas.

Entre las principales conclusiones que se pueden extraer del estudio de TransUnion destacan:

·        El 71 % de los consumidores de España admite que la confianza en que sus datos personales no serán comprometidos es muy importante a la hora de elegir organizaciones con las que realizar transacciones online.

·        La tasa de transacciones sospechosas de fraude digital en 2025 para interacciones en las que el consumidor estaba en España fue de 2,6 %, continuando una tendencia a la baja. Esto contrasta con la creciente amenaza de fraude denunciada a través de distintos canales.

·        El 27 % de los consumidores españoles que dijeron haber perdido dinero en el último año debido a fraude digital denunciaron que el patrón más habitual fue el vishing.

Las pérdidas financieras por fraude son a menudo el primer punto de referencia a la hora de evaluar el impacto. Los consumidores en España denunciaron técnicas de vishing (27 %) y smishing (19 %) como los patrones más frecuentes. Por otro lado, como la autenticación fuerte de clientes (SCA, por sus siglas en inglés), requisito regulatorio europeo que obliga a la autenticación multifactor para pagos electrónicos, ha reducido el robo de credenciales, los defraudadores se han desplazado hacia estafas de ingeniería social y pagos autorizados. En España, ha surgido el “Bizum inverso” como técnica habitual que utilizan los delincuentes para enviar solicitudes de pago disfrazadas como depósitos.

Menos fraude pero más grave

De forma global, el estudio de TransUnion refleja una paradoja interesante para las organizaciones. Aunque las tasas de fraude digital descendieron hasta el 3,8 % del total de transacciones, la gravedad y sofisticación de los ataques basados en identidad se aceleraron a medida que los delincuentes se desplazaban a fases más tempranas en las interacciones con el objetivo de evitar la detección. El robo de cuentas, por ejemplo, aumentó un 37 % hasta alcanzar el 3,14 % de las transacciones sospechosas de fraude digital en 2025.

Este cambio refleja una epidemia más amplia basada en la suplantación. Los defraudadores están explotando filtraciones de datos, phishing e ingeniería social para pasar de ataques directos a patrones basados en los compromisos de identidad más difíciles de detectar, en la creación de identidades sintéticas y en la elaboración de estafas basadas en el consentimiento del usuario (pagos fraudulentos autorizados) con el fin de eludir sus sistemas de detección. Mientras tanto, los consumidores están exigiendo más protección que nunca: en todos los mercados, la seguridad de los datos personales es el principal factor que determina dónde las personas eligen realizar transacciones.

“La pregunta fundamental para las empresas ahora mismo no es cómo bloquear ataques, sino si pueden verificar que una persona es real, legítima y coherente a través de los canales a lo largo del ciclo de vida del cliente”, afirma Lisette González, directora general de TransUnion en España. “Proteger el crecimiento de la organización exige un enfoque unificado y centrado en la identidad para la prevención del fraude. La resolución actual de la identidad, integrando inteligencia de dispositivos y de comportamiento con señales de riesgo impulsadas por IA, refuerza la confianza, reduce la fricción y ayuda a las empresas a mantenerse por delante de amenazas que evolucionan rápidamente”.

Para leer el informe completo, se puede pinchar aquí.

Con sede en Madrid, Confirma Sistemas ayuda a las entidades de crédito españolas en los mercados financiero, de retail y de automoción a reconocer riesgos, reducir la exposición al fraude e identificar fraudes potenciales de identidad durante los procesos de solicitud. La transacción marca la siguiente fase de un proceso de asociación a largo plazo, ya que TransUnion mantenía la mayoría del accionariado de la compañía española desde que adquirió inicialmente una participación en 2017, seguido de una inversión adicional realizada en 2020.

“En TransUnion estamos comprometidos con dotar de confianza al comercio global, de manera que tanto consumidores como empresas puedan realizar transacciones con seguridad”, afirma Madhu Kejriwal, CEO de TransUnion en Europa y Reino Unido. “Adquirir Confirma Sistemas al completo demuestra nuestra confianza en España, su resiliencia y su potencial, y refuerza el compromiso de TransUnion con el crecimiento de nuestra compañía en Europa”.

TransUnion ayuda a los consumidores y a las empresas a protegerse gracias a una visión unificada de la identidad a lo largo de todo el ciclo de vida del cliente, otorgando a las organizaciones la capacidad de ofrecer la experiencia de usuario que sus clientes precisan. La confianza en la seguridad de los datos personales sigue siendo un elemento clave para los consumidores españoles que realizan transacciones online: el 71 % de los ciudadanos españoles citan este elemento como el factor crítico a la hora de elegir con qué organización llevan a cabo sus interacciones online.

Durante los últimos 15 años, Confirma Sistemas ha ayudado a reducir los riesgos ayudando a las empresas españolas a responder a los desafíos de seguridad y confianza con una tecnología diseñada para facilitar la verificación de identidades y detectar el fraude. Gracias a su plataforma propietaria y a la base de datos de inteligencia multisector, Confirma Sistemas permite a las organizaciones identificar cualquier actividad sospechosa en tiempo real, analizando señales de comportamiento e identidad en cualquier punto de la interacción y manteniendo siempre una experiencia segura y sin fisuras para los clientes legítimos.

La plataforma procesa cada año millones de transacciones en las que participan las entidades de préstamo españolas y permite a las organizaciones que la utilizan identificar actividades irregulares utilizando reglas específicas de cada sector e inteligencia compartida. El catálogo de soluciones integrado reúne analítica de red, de comportamiento, de dispositivo y de identidad para ayudar a las empresas a reconocer el riesgo, detectar el fraude en cualquier punto del ciclo de vida de la cuenta y tomar decisiones sobre crédito, cumpliendo con la normativa regulatoria y con las estrategias de eficiencia operativa.

En los últimos dos años, Confirma ha reforzado sus capacidades con el lanzamiento del Fraud Score para ayudar a sus clientes a encontrar el equilibrio adecuado entre una detección de fraude efectiva y una minimización necesaria de falsos positivos, consiguiendo un 27 % de incremento en la efectividad de las decisiones.

“Completar la adquisición de Confirma Sistemas refuerza la presencia de TransUnion en España y acelera nuestra capacidad para ofrecer un conjunto de soluciones aún más completo al mercado”, admite Lisette González, directora general de TransUnion en España. “Basándonos en la importante experiencia local de Confirma Sistemas, nos colocamos en una situación idónea para ayudar a las organizaciones a gestionar el riesgo de forma más efectiva para que puedan crecer con confianza y ofrecer experiencias seguras a sus clientes”.

Los términos de la transacción no se han hecho públicos. La transacción ha sido financiada con recursos propios disponibles y no se prevé que tenga un impacto significativo en el apalancamiento, la liquidez o los resultados operativos de TransUnion en 2026.

Más de la mitad de los jóvenes españoles de la Generación Z (51 %) -aquellos ciudadanos que tienen entre 18 y 28 años- planea solicitar un nuevo crédito o refinanciar préstamos existentes en los próximos 12 meses, según se desprende de la última edición del Consumer Pulse, un estudio trimestral de TransUnion que analiza cómo evolucionan las actitudes y comportamientos de los consumidores españoles en relación con edades, ingresos, deudas y fraude financiero. Este porcentaje no sólo es el más alto entre todas las generaciones analizadas, sino que, además, supone un incremento de 13 puntos porcentuales respecto al estudio anterior realizado por TransUnion en el segundo trimestre de 2025.

El informe de TransUnion muestra que la Generación Z podría ser el grupo con el mayor nivel de riesgo financiero: el 24 % afirmó que no podrán pagar completamente al menos una de sus facturas o préstamos actuales, lo que supone la tasa más alta entre todas las generaciones analizadas. A ello se suma la percepción de un acceso limitado al crédito: solo el 34% de los consumidores incluidos en la Generación Z considera que dispone de suficiente acceso (la tasa más baja de todas las generaciones), lo que podría estar empujando a muchos hacia alternativas de financiación rápida y fintechs menos reguladas. En definitiva, parece ser que la Generación Z se perfila como la más optimista en términos de ingresos, pero también la más vulnerable, financieramente hablando, en España.

Ingresos domésticos e impacto en la salud financiera

Según el estudio de TransUnion, el 61% de los consumidores españoles declaró que sus ingresos se mantuvieron sin cambios en los últimos tres meses, frente al 55 % registrado hace un año y al 52 % en el segundo trimestre de 2024.

Los Baby Boomers lideran este comportamiento, con un 76% que afirma que sus ingresos no han variado. En lo que se refiere a los que admiten que sus ingresos habían aumentado (25 % en total), la Generación Z y los Millennials son los que confirmaron los porcentajes más altos, con un 50 % y un 42 %, respectivamente.

De cara al futuro, el 49 % de los españoles espera que sus ingresos permanezcan iguales en los próximos 12 meses. Sin embargo, un 19% mantiene una visión pesimista sobre sus finanzas domésticas para los próximos doce meses. Este contexto se refleja en los hábitos de consumo: el 35 % de los consumidores españoles consultados por TransUnion ha reducido gastos discrecionales –como salir a comer, viajar o actividades de ocio- en los últimos seis meses, tres puntos porcentuales menos que en la encuesta del segundo trimestre de 2025. Además, un 13 % afirmó haber cancelado o reducido recientemente servicios digitales (como telefonía móvil, televisión o internet), dos puntos porcentuales más que en el última estudio.

“La Generación Z es el grupo que más presión ejerce sobre su capacidad de endeudamiento en España, al combinar una fuerte ambición financiera con una base de liquidez más frágil. Esto representa un reto significativo para las entidades financieras”, afirma Lisette González, directora general de TransUnion en España. “Es fundamental que las entidades diseñen estrategias que no solo mejoren la captación, sino también la experiencia de estos clientes, considerando la fuerte entrada de fuentes alternativas de financiación y los procesos complejos que aún persisten, en parte impulsados por la regulación”.

Acceso al crédito e inclusión financiera

El acceso al crédito y a productos de financiación es relevante para conseguir los objetivos financieros para 8 de cada 10 consumidores españoles (80 %), aunque este porcentaje ha disminuido dos puntos porcentuales respecto al estudio previo.

Entre los más jóvenes, la importancia percibida es aún mayor para el 98 % de la Generación Z y el 87 % de los Millennials. Sin embargo, sólo el 34 % de la Generación Z cree tener suficiente acceso a crédito y productos de préstamo, el nivel más bajo entre todas las generaciones y 13 puntos porcentuales menos que en la encuesta anterior llevada a cabo en el segundo trimestre de 2025.

Además, la mitad de la Generación Z -, el 50 %, el porcentaje más alto entre los grupos encuestados- admitió haber considerado solicitar un nuevo crédito o refinanciar uno existente, pero finalmente desistió. Las principales razones fueron haber encontrado fuentes de financiación alternativas (32 %); temor a que la solicitud fuera rechazada por su nivel de ingresos o situación laboral (27 %); o percibir que el proceso para solicitar crédito implica demasiado trabajo o tiempo (24 % en ambos casos).

“El hecho de que la Generación Z sea la que más busca crédito, pero también la que peor acceso percibe, la convierte en un objetivo ideal para estafas de préstamo falso o de robo de identidad, especialmente en entornos digitales donde son más activos estos ciudadanos. Las entidades financieras deben estar preparadas para identificar y mitigar estas amenazas”, alerta González.

Para leer el informe completo, se puede pinchar aquí.

El objetivo de la norma es garantizar que las entidades financieras sean capaces de resistir, responder y recuperarse ante incidentes tecnológicos o ciberataques.

Confirma Sistemas y Soluciones Confirma, ambas empresas participadas por TransUnion se han convertido en las primeras compañías españolas en recibir la certificación DORA otorgada por AENOR, que verifica el cumplimiento del Reglamento Europeo sobre Resiliencia Operativa Digital (DORA, Reglamento UE 2022/2554), una normativa europea que busca garantizar que todas las entidades financieras sean capaces de resistir, responder y recuperarse ante incidentes tecnológicos o ciberataques.

El Reglamento afecta a bancos, aseguradoras, gestoras, fintechs, proveedores de servicios de pago y también a proveedores tecnológicos críticos, como los que ofrecen servicios en la nube. Establece obligaciones comunes en gestión de riesgos tecnológicos, notificación de incidentes, pruebas de resiliencia y supervisión de terceros. 

La certificación DORA de AENOR avala que las dos empresas del grupo TransUnion cumplen con el Reglamento DORA (UE) 2022/2554, y valida la capacidad de sendas entidades para prevenir, gestionar y recuperarse ante incidentes tecnológicos, reforzando la confianza de clientes, socios y supervisores. De esta manera, Confirma Sistemas de Información y Soluciones Confirma se convierten en las primeras organizaciones del país en conseguir esta certificación de la mano de AENOR, entidad líder en generación de confianza.

“Para nosotros, es fundamental acompañar a nuestros clientes en un servicio de alta calidad, seguro y que cumpla con la regulación existente”, afirma Lisette González, directora general de TransUnion España. “DORA es el nuevo paradigma que todas las entidades financieras deben cumplir y, como muestra del compromiso con nuestros clientes, somos la primera empresa en España que ha sido capaz de adoptar los rigurosos protocolos de gestión de riesgos, medidas proactivas y respuesta efectiva frente a incidentes que exige AENOR, colocándonos una vez más a la vanguardia del mercado”.

Por su parte, Nicolás Henríquez, director de desarrollo de negocio de AENOR, ha asegurado que “la obtención de la certificación DORA de AENOR por parte de Confirma Sistemas de Información y Soluciones Confirma, del Grupo TransUnion, refleja un compromiso firme con la resiliencia operativa y la gestión de riesgos en un entorno financiero cada vez más digitalizado. Este logro no sólo acredita el cumplimiento de los estándares europeos en materia de resiliencia digital, sino que también contribuye a reforzar la confianza del mercado y la protección de los consumidores frente a posibles interrupciones”.

En un mundo cada vez más interconectado, dependiente de la tecnología y expuesto a ciberamenazas de escala global, regulaciones como DORA son fundamentales para reducir el fraude y mitigar rápidamente cualquier ciberataque. Por eso, las entidades financieras deben contar con proveedores certificados que puedan garantizar la aplicación de la norma.

Según un estudio de TransUnion, el 62 % de los consumidores españoles admite que evita volver a un proveedor si desconfía de sus políticas de seguridad y protección de datos. Uno de los beneficios tangibles que aporta DORA consiste, precisamente, en que las organizaciones que adopten el reglamento de forma proactiva reforzarán su reputación en seguridad y fiabilidad. Además, cumplir con la regulación permite anticipar vulnerabilidades y evitar interrupciones críticas del negocio, así como reducir duplicidades normativas, especialmente en grupos multinacionales.

TransUnion ha publicado su informe sobre fraude[i] en el que revela datos preocupantes:los responsables de las empresas analizadas afirman que, en 2025 sus organizaciones han perdido en promedio un 7,7 % de su facturación anual debido al fraude, lo que supone un incremento del 18 % respecto a 2024. En conjunto, esto equivale aa 459.000 millones de euros[ii] en pérdidas por fraude entre las 1.200 empresas consultadas.

Casi un cuarto (24 %) de los ejecutivos encuestados por TransUnion señalo el fraude autorizado - —cuando  el titular legítimo de la cuenta es engañado para entregar algo de valor (acceso a la cuenta, dinero, información…), y las estafas como la principal causa de sus pérdidas. Les siguen el robo de cuentas y el fraude conidentidades sintéticas, ambos con un 20 %.“En Europa, en concreto, tanto consumidores como empresas muestran una preocupación crítica acerca del fraude”, alerta Lisette González, directora general de TransUnion en España. “Por su parte, los vectores de ataque continúan evolucionando gracias a la inteligencia artificial generativa, los deepfakes y la creciente industria del fraude como servicio (fraud-as-a-service). A esto se suman los efectos del débil dinamismo económico y una actitud más permisiva hacia el fraude en primera persona, combinada con mayores expectativas de los consumidores en cuanto a la experiencia de uso. Si añadimos los recientes cambios regulatorios, y los que aún están por venir, las empresas se enfrentan a una nueva oleada de desafíos para mitigar el creciente coste asociado al control del fraude”.

Motivos para el optimismo: tecnología y datos contra el fraude

Los análisis de TransUnion revelan señales alentadoras: las estrategias basadas en datos y potenciadas  por tecnología avanzada, pueden reducir el riesgo de pérdidas por fraude sin comprometer la experiencia del consumidor. Un ejemplo concreto es España, donde los usuarios de las soluciones de TransUnion reportaron una caída sostenida  en las transacciones digitales sospechosas de fraude[iii]: del 4 % del total en la primera mitad de 2024 al 2,8 % en el mismo periodo de 2025. Esto demuestra que es posible lograr un crecimiento seguro y rentable con usuarios legítimos, mejorar la detección de actores malintencionados y reducir los costes asociados a falsos positivos y derivaciones.

Fraude en España: comunidades y juego online en el punto de mira

Por industrias, el sector de comunidades —que incluye foros en línea y sitios de citas— registró una bajadasignificativa en la tasa de intentos sospechosos: del 14,9 % en el primer semestre de 2024 al 9,5 % en 2025. Aun así, sigue siendo la industria con mayor incidencia entre las analizadas. El sector de juego online ocupa el segundo lugar, con un 8 % de transacciones sospechosas en la primera mitad de 2025.

Identidades digitales: el vector crítico del fraude:

Las identidades digitales de los consumidores – elementos clave para miles de decisiones de negocio cada día representan un riesgo creciente. Existe una industria global dedicada al tráfico de identidades robadas operando en los rincones más ocultosde la web, con el objetivo de alimentar nuevos esquemas fraudulentos.

Los delincuentes utilizan datos robados o recolectados para crear identidades con fines ilícitos, incluyendo la creación de perfiles sintéticos, el uso de deepfakes y la adquisición de credenciales par robo de cuentas, explotandovulnerabilidades a lo largo de todo el ciclo de vida del consumidor.

Dependiendo del éxito del ataque inicial, los estafadores pueden aplicar estrategias adicionales para eludir la autenticación multifactor, crear cuentas sintéticas o o recurrir al blanqueo de crédito para reutilizar perfiles deidentidades con buen historial crediticio. Como el riesgo por las estafas al consumidor amenaza la integridad de las identidades, las organizaciones deben apoyarseen una combinación de datos, señales de riesgo, tecnologías y herramientas que permitan prevenir el fraude. Más de la mitad (53 %) de los líderes de negocio consultados considera que la verificación de identidad es la tecnología más efectiva para prevenir el fraude, seguida de la reputación del dispositivo, elegida por el 48 %.

“El fraude evoluciona de forma rápida y los responsables de este ámbito no cesan en su lucha por mantenerse en primera línea y proteger a sus organizaciones de las actividades de los delincuentes”, continúa González, directora general de TransUnion en España. “La enorme cantidad de datos vinculados a identidades comprometidas representa una amenaza que supera la capacidad de los sistemas tradicionales de detección, algo que los delincuentes aprovechan para atacar a cualquier usuario en cualquier momento en que se realiza una transacción. Por ello, para seguir operando de forma eficiente, resulta imprescindible contar con una visión más precisa del concepto de identidad, reforzando la protección frente a identidades de riesgo sin sacrificar la experiencia de los usuarios legítimos”.

Las mejoras en la detección impulsan la reducción de las tasas de fraude

A medida que las organizaciones más avanzadas perfeccionan sus estrategias de fraude y las menos avanzadas adoptan nuevas tecnologías, TransUnion observa una tendencia hacia la reducción de los intentos sospechosos de fraude digital en diversos sectores y regiones.

Estas reducciones pueden atribuirse en parte a varios factores clave:

·       Colaboración con los clientes: trabajando estrechamente con los clientes para ajustar y optimizar la configuración de los servicios que utilizan. Esto permite obteneranálisis valiosos sobre el rendimiento de las reglas, así como datos de transacciones alertadas de alto riesgo, lo que ayudaa identificar áreas conaltas tasas de denegaciones o falsos negativos.

·       Algoritmos y aprendizaje automático mejorados: se han logrado mejoras significativas en la capacidad analítica para optimizar las reglas de fraude. Los modelos de aprendizaje automático son ahora más precisos al diferenciarentre actividad legítima y fraudulenta, lo que reduce los falsos positivos.

·       Datos subyacentes perfeccionados: sigue siendo esencial contarcon una base sólida de datos para aprovechar indicadores y modelos predictivos relacionados con la información de dispositivos y comportamientos. Esto incluyeuna mayor tasa de detección, mejorreconocimiento de dispositivos recurrentes, detección de actividad no humana, y una ampliación de los consorcios de datos.

El informe completo se puede descargar aquí.

[i] TransUnion realizó este estudio en Canadá (200 encuestados), Estados Unidos (200), Filipinas (200), Hong Kong (200), India (200) y Reino Unido (200) entre el 29 de mayo y el 4 de junio de 2025 en colaboración con la empresa de estudios de mercado Dynata.

[ii] Conversión según el tipo de cambio del 16 de julio de 2025.

[iii] La tasa o porcentaje de intentos sospechosos de fraude refleja transacciones que cumplían con alguna de las siguientes condiciones: 1) rechazo en tiempo real debido a la alerta de indicadores de fraude; 2) rechazo en tiempo real debido a la violación de políticas corporativas; 3) fraude debido a la investigación del cliente; 4) violación de alguna política corporativa después de la investigación a un cliente. El país o el territorio se refiere al lugar desde el que se ha intentado cometer fraude.

TransUnion España ha reunido a un centenar de clientes y socios en su Summit anual, que este año llevaba como lema “Shaping Tomorrow”. El encuentro, al que asistieron líderes en la prevención del fraude de múltiples sectores de la economía en España, así como expertos en tecnología y representantes institucionales, abordó los desafíos actuales en la lucha contra el fraude, la protección de la identidad y la evolución de la confianza digital.

En la apertura, Lisette González, directora general en España, destacó cómo la confianza se ha convertido en un activo estratégico que debe protegerse con responsabilidad compartida entre empresas, gobiernos y ciudadanos. “Creemos que la confianza no se impone: se construye a partir de información precisa, ética y confiable. Porque prevenir el fraude no es sólo una cuestión operativa, es proteger lo más valioso: la identidad, la reputación y la seguridad de las personas y entidades.”, afirmó González.

Perspectivas clave del Summit

Virginia Olivella, directora senior de investigación en TransUnion, comentó las últimas tendencias de fraude y del comportamiento de los consumidores, revelando cómo evolucionan los patrones de fraude y por qué las organizaciones deben anticiparse a los riesgos sin sacrificar la experiencia del usuario.

Por otro lado, Lucas Sánchez, director de ventas en TransUnion, abordó el papel de la analítica avanzada en los consorcios de fraude, destacando cómo la colaboración multisectorial de información alimenta modelos predictivos que permiten detectar patrones complejos y responder de forma ágil ante amenazas sofisticadas.

La líder en estrategia de producto en TransUnion Sofía Tabares explicó la forma en la que el análisis de redes de fraude fortalece la verificación de identidad, permitiendo encontrar vínculos ocultos entre entidades sospechosas para proteger a los consumidores legítimos.

Finalmente, Manuel Piñeros, director de desarrollo de negocio en TransUnion, expuso estrategias para detectar pérdidas crediticias atribuibles al fraude, en particular al fraude sintético, lo que impacta en el resultado financiero de las entidades prestamistas, subrayando la importancia de proteger tanto la rentabilidad como la reputación de las entidades.

Casi dos tercios de los españoles no vuelven a una web tras una experiencia insegura

En el encuentro se presentaron también las conclusiones del último estudio Consumer Pulse de TransUnion, entre las que destacan que:

·       El 29 % de los consumidores españoles asegura que perdió dinero por fraude en el último año.

·       El 48 % afirma que abandonó un carrito de compra por sospechas de fraude.

·       El 62 % admite que evita volver a usar una web tras una experiencia insegura.

·       El fraude llevado a cabo con identidades sintéticas, impulsado por el uso de IA, deepfakes y robo de datos, alcanzó un máximo histórico en 2024, con 2.800 millones de euros en pérdidas.

Tecnología con propósito: por un ecosistema financiero más seguro y justo

TransUnion Summit 2025 propuso una llamada a la colaboración estratégica y el uso responsable de la tecnología. “La analítica avanzada y la inteligencia artificial se posicionan como herramientas clave para anticipar riesgos, optimizar decisiones y construir un ecosistema financiero más seguro y justo”, concluyó González.

Entre quienes afirmaron no haber tomado medidas en los últimos 60 días en respuesta a problemas de ciberseguridad, casi seis de cada diez consumidores no lo hicieron porque no sabían qué hacer para estar mejor protegidos.

El 72 % de los consumidores españoles afirma no tener conocimiento de ningún fraude que les haya llegado por correo electrónico, internet, teléfono o SMS en los últimos tres meses, a pesar de que los ciberataques y amenazas están bien documentados. Esta cifra supone ocho puntos porcentuales más que la de la última encuesta y la más alta desde que TransUnion inició esta encuesta en España en el segundo trimestre de 2023. El grupo de edad que más declaró no tener conocimiento de patrones de fraude este trimestre fue el de los Baby Boomers, con un 82 %.

Esta es una de las principales conclusiones del Consumer Pulse, un estudio trimestral llevado a cabo por TransUnion y en el que se exploran cómo se modifican las actitudes y comportamientos de los consumidores españoles según las dinámicas de ingresos, deudas y fraude financiero.

Patrones de fraude más habituales

Más de dos de cada diez consumidores (21 %) admitió haber sido objetivo de un intento de fraude por correo electrónico, internet, teléfono o SMS en los últimos tres meses, pero finalmente no fueron víctimas del fraude. Tan solo el 7 % afirmó haber sido objetivo y víctima del fraude.

Por otra parte, entre los que dijeron haber sido blanco de ataques, el smishing (mensajes de texto fraudulentos destinados a engañar a las personas para que revelen datos), el vishing (llamadas telefónicas fraudulentas destinadas a engañar a las personas para que revelen datos) y el phishing (correos electrónicos, sitios web, publicaciones en redes sociales y códigos QR fraudulentos destinados a robar datos) fueron los tipos de fraude más comunes reportados, con un 38 %, 31 % y 19 %.

Reacción ante robos de identidad

Entre quienes afirmaron haber recibido notificaciones sobre el robo de sus identidades o cuentas online por la filtración de datos, solo el 26 % reconoció haber cambiado la contraseña de la cuenta afectada, lo que supone una reducción de seis puntos porcentuales respecto al último estudio Consumer Pulse. Sólo el 22 % afirmó haber cambiado también la contraseña de otras cuentas no afectadas, un tercio menos que en el estudio anterior. Como nota positiva, el 26 % respondió haber cancelado el método de pago asociado a la cuenta afectada, un aumento de más del 50 % con respecto a la última encuesta.

El segmento Baby Boomer fue el que más cambió las contraseñas de las cuentas afectadas (57 % en comparación con solo el 27 % de la Generación Z, la segunda generación con mayor porcentaje) y fue el más dispuesto a presentar denuncias policiales (57 % en comparación con el 30 % de la Generación Z, la segunda generación con mayor porcentaje).

Las preocupaciones sobre ciberseguridad no parecen hacer que los consumidores cambien sus patrones de actuación: el 35 % de los encuestados afirmó no haber tomado ninguna medida en los últimos 60 días en respuesta a preocupaciones sobre ciberseguridad. Este porcentaje fue mucho mayor entre los Baby Boomers (un 52 %), con diferencia el más alto entre las generaciones.

Además, solo el 10 % de todos los encuestados afirmó haber adquirido soluciones de seguridad en Internet, antivirus o antimalware en los últimos 60 días en respuesta al aumento de las preocupaciones sobre ciberseguridad, lo que supone una reducción de tres puntos porcentuales respecto a la última encuesta. Analizando las razones por las que no tomaron ninguna medida, la mayoría (el 59 %) afirmó no estar segura de qué medidas tomar (en comparación con el 25 % de la última encuesta). Otro 9 % optó por no invertir tiempo en ciberseguridad, en comparación con el 23 %. Y, de forma preocupante, el 19 % afirmó estar abrumado por la información relativa a las preocupaciones sobre ciberseguridad.

Para leer el informe completo, se puede pinchar aquí.

El optimismo sobre sus ingresos entre los consumidores españoles no es tan alto como hace un año: en el segundo trimestre de 2024, casi la mitad (49 %) de los encuestados esperaba que sus ingresos aumentaran en los próximos 12 meses. Actualmente, un porcentaje menor, el 42 %, prevé un aumento, aunque la generación Z tiene una perspectiva muy diferente, ya que más de seis de cada diez (62 %) anticipa un aumento de sus ingresos (con diferencia, la cifra más alta de cualquier generación).

Esta es una de las principales conclusiones del Consumer Pulse, un estudio trimestral llevado a cabo por TransUnion y en el que se exploran cómo se modifican las actitudes y comportamientos de los consumidores españoles según las dinámicas de ingresos, deudas y fraude financiero.

Cómo hacer frente a las deudas los consumidores

Del 15 % de los españoles que reconocieron no poder pagar al menos una de sus facturas y préstamos en su totalidad, un tercio (33 %) afirmó que usaría sus ahorros para poder pagar sus facturas y préstamos, lo que supone un aumento de seis puntos porcentuales en comparación con la última encuesta de TransUnion. Uno de cada cuatro (25 %) afirmó que aceptaría un trabajo temporal o pediría dinero prestado a un amigo o familiar para pagar. Sin embargo, el 26 % admitió que solo pagaría una parte, pero no la totalidad del saldo. Esta cifra casi duplicó la de la última encuesta, cuando solo el 14 % respondió así. Además, el 15 % afirmó que abriría una nueva tarjeta de crédito para pagar, en comparación con solo el 7 % en el cuarto trimestre de 2024.

Por generaciones, el 24 % de la Generación Z que reconoció no poder pagar sus facturas y préstamos en su totalidad estaba considerando solicitar préstamos personales para ayudar a pagarlos, un porcentaje muy por encima del resto de encuestados. Y otro 24 % planeaba refinanciar o renegociar sus pagos o tasas actuales, también muy por encima de todos los encuestados (15 %). Curiosamente, el 21 % de los Baby Boomers admitió no saber cómo pagará sus facturas o préstamos, 15 puntos porcentuales por encima de la siguiente generación más alta.

Acceso al crédito: clave de las entidades financieras para las nuevas generaciones 
El acceso al crédito para alcanzar objetivos financieros es extremadamente importante o muy importante para más de un tercio (36 %) de los españoles. Sin embargo, el porcentaje de encuestados que lo consideró nada importante aumentó cuatro puntos porcentuales (hasta el 18 %) con respecto a la última encuesta del cuarto trimestre de 2024.

Entre los grupos de edad que consideraron el acceso extremadamente importante o muy importante, los más destacados fueron la generación Z (50 %) y los millennials (46 %), lo que significa que las entidades financieras deberían invertir más en el acceso y el uso de servicios financieros asequibles, oportunos y adecuados para las generaciones más jóvenes.

Entre quienes afirmaron que solicitarían un nuevo crédito o refinanciarían el existente el próximo año, el 30 % afirmó que pediría un nuevo préstamo personal, seguido de una nueva hipoteca o préstamo hipotecario o refinanciaría uno existente (23 %). Estas cifras se comparan con tan solo el 16 % de ambos en la última encuesta del cuarto trimestre de 2024. Al igual que en la encuesta anterior, casi una cuarta parte (24 %) de los consumidores afirmó que consideraría solicitar un crédito nuevo o refinanciar el existente, pero finalmente decidió no hacerlo. Las principales razones fueron que el coste del nuevo crédito o la refinanciación era demasiado alto (33 %) o que finalmente decidieron no necesitar un nuevo crédito (27 %).

“Si bien el acceso al crédito y a los productos de préstamo es fundamental para muchos consumidores a la hora de alcanzar sus objetivos financieros, las generaciones más jóvenes lo consideran aún más importante, en concreto, para la Generación Z y los Millennials”, afirma Lisette González, directora general de TransUnion en España. “Esta situación sitúa a las entidades financieras en una posición privilegiada para ofrecer un mejor servicio a las generaciones más jóvenes y así conseguir clientes más fieles y comprometidos a largo plazo”.  

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De acuerdo con las conclusiones de la última edición del Informe sobre Fraude Omnicanal de TransUnion, los ciudadanos españoles siguen estando en el punto de mira de los delincuentes: un 10 % admite haber sido víctima de algún tipo de fraude cometido a través del correo electrónico, de páginas web, de llamadas de teléfono o de mensajes de texto en la segunda mitad de 2024.

El estudio, realizado a mil españoles entre el 21 de noviembre y el 6 de diciembre de 2024 indica también que uno de cada cuatro ciudadanos ha denunciado haber sido objetivo de los defraudadores aunque no cayó en sus redes. El esquema de fraude online más común en nuestro país es el phishing.

“Los ciberdelincuentes aprovechan cualquier canal para conseguir sus metas, aunque se suelen centrar en los canales más populares en cada país”, afirma Lisette González, directora general de TransUnion en España y Chief Revenue Officer de TransUnion en Europa. “Por esta razón, las plataformas online de nuestro país necesitan ofrecer experiencias de cliente seguras para que los compradores sigan confiando en las marcas en las que gastan su dinero”. 

El 65 % de los españoles cree que no ha sido atacado por cibercriminales mientras realizaba transacciones online, aunque no dejan claro si fueron objetivo sin darse cuenta.

El estudio de TransUnion se ha llevado a cabo en 18 países de todo el mundo. India y Sudáfrica son los países en los que existe una mayor cifra de víctimas de fraude en transacciones online.

Los ciudadanos se enfrentan a importantes pérdidas debido al fraude. Entre los consumidores encuestados por TransUnion para este estudio, el 29 % admitió haber perdido una media de 1.590 euros debido al fraude. En España, esa cifra media se acerca a los 1.010 euros.

En lo que se refiere a los tipos de industria que sufren mayores cotas de fraude, las comunidades online (sitios de citas, foros…) y las plataformas de videojuego son las más afectadas. Casi el 12 % de las transacciones totales realizadas en comunidades online fueron sospechosas de fraude el pasado año. En el caso de los videojuegos, la cifra llegó al 11 % del total (un 23 % menos que en 2023). Le siguen juegos (apuestas online, póker…), con el 8 % (y un crecimiento del 20 % frente a 2023) y las tiendas online (8 %).

La industria de la logística, por su parte, sufrió la mayor escalada en fraude, con un 100 % del aumento frente al año 2023. La causa mayoritaria son las estafas en los envíos, usualmente perpetradas por el crimen organizado. A pesar de ello, tan sólo el 3 % del total de transacciones relacionadas con l logística fue sospechosa de fraude.

En el lado positivo, las telecos vieron reducido el fraude en un 79 % frente a 2023, al igual que las entidades de seguros, donde se redujo un 29 %.

“El fraude digital en las comunidades no es algo nuevo. Sin embargo, en 2024 vimos cómo los delincuentes se han dedicado especialmente a este sector”, alerta González. “La confianza percibida en estos sitios hace que las víctimas acepten un amplio abanico de propuestas de estafas, el patrón más común en estos sitios”.

En España, las comunidades online también fueron las que más intentos de fraude digital sufrieron. El 14,4 % de las transacciones totales originadas en nuestro país en este sector fueron calificadas como fraudulentas. La tasa de fraude en comunidades online en España fue del 10,8 %.

TransUnion realizó el Informe sobre Fraude Omnicanal entre el 21 de noviembre y el 11 de diciembre en España (1.000), Brasil (1.000 consumidores), Canadá, (1.000), Chile (498), Colombia (995), EEUU (1.000), Filipinas (990), Hong Kong (998), India (1.000), Kenia (500), México (500), Namibia (308), Puerto Rico (326), Reino Unido (1.000), República Dominicana (500), Ruanda (361), Sudáfrica (1.000), y Zambia (411) en colaboración con la empresa de estudios de mercado Dynata.

Según los datos de la nueva edición del Consumer Pulse elaborado por TransUnion en el cuarto trimestre de 2024, el 28 % de los consumidores españoles admitió haber sido objetivo, en los últimos tres meses, de algún tipo de fraude a través de correo electrónico, mensaje de texto, web o llamada, aunque finalmente no fue víctima. Lamentablemente, el 8 % de los encuestados fue objetivo y víctima, cuatro puntos porcentuales más que en el estudio realizado en el segundo trimestre de 2024. En el caso de la Generación Z, casi la mitad (49 %) de los participantes denuncia haber sido objetivo de un fraude pero no víctima. Sin embargo, este grupo es el que sufrió el menor porcentaje de víctimas: 6 % frente al 7 % de los Millennials, el 9 % de la Generación X o el 10 % de los Baby Boomers.

En lo que respecta a los esquemas de fraude sufridos por los consumidores de todos los grupos de edad que fueron objetivo de los delincuentes, los más utilizados fueron smishing (mensajes de texto fraudulentos que tienen como objetivo engañar a la víctima para que revele datos), con un 42 %; vishing (llamadas fraudulentas que tienen como objetivo engañar a la víctima para que revele datos), con un 28 %; y phishing (correos electrónicos, webs, publicaciones en redes sociales, códigos QR… fraudulentos para robar datos), con un 24 %.

El tipo de fraude denunciado que más creció durante el trimestre fue el phishing, que pasó del 15 % del total en el segundo trimestre del año al 24 % en el cuarto.

Las brechas de datos son una preocupación habitual hoy en día. El 13 % de los españoles afirma que fue alertado por haber sido robados datos de sus identidades o de sus cuentas personales en brechas de datos en los últimos tres meses. Esta cifra llegó al 29 % en el caso de la Generación Z. Después de recibir la notificación, el 33 % de dichos consumidores afirmó haber cambiado sus contraseñas en las cuentas afectadas y en otras cuentas no afectadas. Es interesante resaltar cómo el 26 % de los consumidores alertados denunció ante la policía, 9 puntos porcentuales más que en el segundo trimestre del año (17 %). Pero cada grupo de edad actuó de forma distinta: la acción más usual para la Generación Z fue comprobar si existieron actividades inusuales en las cuentas afectadas (33 %), congelar el crédito (29 %) y cerrar las cuentas (29 %).

Para mantener protegidas y seguras las cuentas frente a ciberamenazas, el 50 % de los consumidores aseguró haber cambiado su contraseña en los últimos doce meses, el 20 % modificó las opciones de acceso para utilizar opciones sin contraseña o con autenticación multifactor y el 14 % adquirió protección antimalware, antivirus o de seguridad online. Sin embargo, el 32 % no dijo que no había tomado ninguna medida. Las razones principales para esto pueden ser que no sabían qué medidas tomar (25 %) o que decidieron no invertir tiempo en la protección online (23 %).

TransUnion ha presentado la nueva edición de su Consumer Pulse, un estudio que se realiza dos veces al año en España y que explora cómo han cambiado las finanzas personales de los consumidores españoles y qué cambios esperan para el futuro. El estudio, realizado entre los meses de septiembre y octubre, mide también la dinámica de las actitudes y comportamientos de los consumidores españoles respecto a los ingresos, la deuda y el robo de identidad.

Según los datos del estudio de TransUnion, el 18 % de los españoles admite que no podrá pagar al menos una de sus facturas actuales al completo. De ellos, el 14 % no sabe cómo pagará sus facturas o letras de un préstamo, frente al 6 % que afirmaba tener esta preocupación en el segundo trimestre del año. Esta cifra es especialmente alta para la Generación X, que ha incrementado la inquietud desde el 9 % del segundo trimestre al 21 % del cuarto trimestre del año.

Estas cifras contrastan con las del estudio que realizó TransUnion en el segundo trimestre de 2024, cuando casi la mitad (49 %) de los consumidores esperaba más ingresos para los siguientes doce meses, mientras que ahora, cuando se les ha preguntado sobre sus expectativas de cambio en los ingresos para los próximos doce meses, la respuesta más común (47 %) fue que los ingresos se mantendrán.

La realidad es que, según el estudio de TransUnion, sólo el 26 % de los españoles indicó que sus ingresos crecieron en los últimos tres meses. El grupo más optimista fue la Generación Z: casi la mitad (47 %) de los consumidores englobados en este grupo de edad admitió que sus ingresos habían crecido en los últimos tres meses. Por el contrario, más consumidores incluidos en la Generación X y del Baby Boom afirmaron que sus ingresos habían disminuido en los últimos tres meses (23 % y 24 %, respectivamente, frente al 22 % y al 12 % del estudio realizado en el segundo trimestre del año).

El mayor cambio en los gastos en el cuarto trimestre del año se produjo con la reducción en los gastos discrecionales (cenar fuera, viajar, gastar en ocio). Casi la mitad (47 %) de los consumidores afirmó que había reducido los gastos discrecionales en los últimos tres meses, frente al tercio (37 %) que decía lo mismo en el segundo trimestre.

Los españoles han reaccionado a la reducción en sus perspectivas financieras con varios cambios manifestados en los últimos tres meses: el 8 % utilizó fondos destinados a la jubilación, el 11 % redujo ahorros previstos para la jubilación, el 12 % ahorró más para la jubilación, el 15 % ahorró más para un fondo de emergencia, el 10 % aumentó el uso de crédito disponible y el 11 % pagó sus deudas más rápidamente.

En un fin de semana en el que millones de consumidores aprovechan las ofertas que realizan las tiendas antes del período navideño, TransUnion observó que el 4,6 % de las transacciones online llevadas a cabo en todo el mundo fueron sospechosas de fraude.

Mediante un análisis basado en la red de inteligencia global de TransUnion y realizado sobre millones de transacciones realizadas entre el 28 de noviembre y 2 de diciembre, las sospechas de fraude digital han caído desde el 6 % del total en el mismo período de 2023. En España, sin embargo, las transacciones sospechosas de fraude han crecido un 50 % hasta alcanzar el 1,2 % del total.

El análisis de TransUnion muestra que el volumen medio global de intentos de fraude digital fue un 30,2 % menor que en el mismo período de 2023 y un 5,9 % menor que durante el resto del año 2024 (entre el 1 de enero y el 27 de noviembre).

Porcentaje de transacciones digitales sospechosas de fraude durante el período 
de Black Friday y frente al año completo

Fuente: TransUnion TruValidate

“El hecho de que el Black Friday se haya celebrado más tarde este año, así como como la prolongación de la época de compras navideñas han sido factores clave a la hora de observar un descenso en las transacciones sospechosas de fraude digital en 2024”, admite Steve Yin, responsable de fraude en TransUnion. “Esto es importante para las tiendas online, que ven cómo es necesario mantener la vigilancia a lo largo de todo el año. Para lo que queda de período de compras –e incluso para después- los comercios online deben seguir poniendo en marcha estrategias de protección al consumidor, pero que no causen fricción en la experiencia de compra”.

Las mayores tasas de fraude global ocurrieron el jueves previo a Black Friday, el 28 de noviembre, con un 5,3 % del total de transacciones sospechosas de estafa. En España, sin embargo, las mayores tasas de fraude se encontraron el último día del análisis, el llamado Cyber Monday, el 2 de diciembre.

Tasas de transacciones sospechosas de fraude digital por días

Fuente: TransUnion TruValidate

Como parte del análisis, TransUnion también ha determinado los indicadores de riesgo más importantes en las transacciones de compra online llevadas a cabo durante el período de Black Friday. En esta ocasión, el volumen de transacciones desde un mismo dispositivo y desde dispositivos asociados por primera vez con las cuentas desde las que se realiza la transacción fue inusualmente alto.

Los consumidores españoles son conscientes del riesgo de fraude digital

La mayoría de los consumidores españoles mostró algún tipo de preocupación sobre la posibilidad de caer víctimas de un fraude en las transacciones digitales que iban a llevar a cabo en este período de compras. Así lo muestra el estudio Consumer Pulse, en el que el 66 % de los españoles respondió que estaban extremadamente, muy o algo preocupados con el fraude cometido en las compras online.

“Las vacaciones de invierno son uno de los períodos de mayor trabajo para la mayoría de las tiendas y nuestros estudios muestran que los consumidores españoles aprovechan estos momentos para realizar sus compras”, asegura Lisette González, directora general de TransUnion España. “Es muy importante que las tiendas cuenten con las herramientas que les ayuden a detectar el fraude incluso antes de que suceda. Este tipo de soluciones minimiza las transacciones fraudulentas pero, sobre todo, protege las transacciones legítimas. Por eso, es fundamental que los comercios se acerquen a soluciones holísticas que les ayuden a verificar la identidad de sus clientes y la autenticidad de las transacciones”.

Se puede descargar el informe completo aquí.

TransUnion ha presentado la nueva edición de su Informe sobre el Estado del Fraude Omnicanal, en el que se muestra el impacto significativo que provoca el fraude en las empresas de todo el mundo. El informe explora las tendencias de fraude en la primera mitad de este año en varios países del mundo, entre ellos España, y cómo ciertas industrias fueron objetivo específico de los delincuentes.

Entre las conclusiones clave del informe, se destaca que las pérdidas por fraude en 801 empresas analizadas equivaldrían al 6,5 % de su facturación global, lo que supone aproximadamente 359.000 millones de dólares, una cifra que podría ser exponencialmente mayor debido a la pequeña representación del análisis realizado.

Además, el 75 % de los encuestados afirmó que todos los tipos de fraude detectados mantuvieron su tasa o la incrementaron respecto al año previo. Casi la mitad de los profesionales consultados indicó que el scam (o fraude autorizado), en el que una persona es engañada para que dé algo de valor, supuso el mayor incremento y la causa más común de pérdidas para el 31 % de las empresas.

“Proteger frente el fraude a nuestros clientes y a sus respectivos negocios es esencial para poder conseguir experiencias de usuario personalizadas y seguras. Las conclusiones de nuestro estudio revelan cómo a pesar de los esfuerzos llevados a cabo por las empresas con buena fe para identificar y prevenir el fraude, los delincuentes siguen evolucionando. Es vital que las técnicas de prevención se adapten constantemente”, afirma Lisette González, directora general de TransUnion en España. “Las empresas que no lo están haciendo ya deben asegurarse de que toman la ventaja adoptando en sus programas de prevención de fraude tecnologías como la verificación de identidades, inteligencia IP, reputación de dispositivos o detección de identidades sintéticas”.

De acuerdo con los análisis propios de la red global de inteligencia de TransUnion, la tasa de transacciones digitales sospechosas de fraude fue muy alta durante la primera mitad de 2024, el 5,2 % del total de transacciones analizadas. En España, la tasa de transacciones sospechosas de fraude realizadas desde nuestro país alcanzó el 4,2 % del total.

Los foros online y las plataformas de citas, el sector más afectado por fraude en España

Durante la primera mitad del año, la industria de las comunidades online, que incluye foros o sitios de citas, fue la más afectada por sospechas de fraude, con un 11,5 % del total de transacciones analizadas, esto supone un 23 % de incremento frente a la primera mitad de 2023.  El tipo de fraude más común en este ámbito fue el de los perfiles falsos. En España, la tasa de fraude en esta industria llegó al 14,8 % del total de transacciones.

En el resto de sectores, el fraude cometido con identidades sintéticas fue el de mayor crecimiento desde finales de 2023, según el análisis llevado a cabo por TransUnion, con un aumento del 153 % entre enero y junio. Los pagos de débito, también conocidos como transferencias electrónicas de fondos sufrieron el mayor crecimiento de fraude entre la primera mitad de 2023 y el mismo período de 2024, con un 113 %. Sin embargo, el abuso de promociones, es decir cuando un consumidor se aprovecha de ventajas o incentivos financieros de forma ilícita, fue el tipo de fraude digital más común globalmente en la primera mitad del año, con un 3,6 % de las transacciones.

TransUnion analizó las tasas de fraude digital con TransUnion TruValidate, la suite de productos que ayuda a establecer experiencias de consumidor de confianza y eficientes en cualquier canal. La tasa o porcentaje de intentos sospechosos de fraude refleja transacciones que cumplían con alguna de las siguientes condiciones: 1) rechazo en tiempo real debido a la alerta de indicadores de fraude; 2) rechazo en tiempo real debido a la violación de políticas corporativas; 3) fraude debido a la investigación del cliente; 4) violación de alguna política corporativa después de la investigación a un cliente.

Se puede descargar el informe aquí. Se pueden encontrar datos específicos de España, Botsuana, Brasil, Canadá, Chile, Colombia, Estados Unidos, Filipinas, Guatemala, Hong Kong, India, Kenia, Namibia, Reino Unido, República Dominicana, Ruanda, Sudáfrica y Zambia.

TransUnion ha reunido a un centenar de socios y clientes en su evento anual, que este año llevaba como lema “Navigating the Future” y en el que se exploraron diferentes estrategias para construir resiliencia a través de la innovación. 

Tal y como se destacó en el encuentro, la tasa de intentos de fraude digital sospechoso en el sector de servicios financieros aumentó un 105% a nivel mundial entre 2019 y 2023. En España, la tasa fue del 4,11% del total de transacciones online realizadas en 2023, ligeramente por debajo del promedio mundial del 4,79%, según apuntó también en el evento Manuel Piñeros, director de soluciones y desarrollo de negocio en TransUnion España.

Los tipos de fraude más comunes en nuestro país son el robo de cuentas, el fraude con tarjetas de crédito y robo de identidad. Piñeros destacó que el 25% de las cuentas fraudulentas recibe incrementos en los primeros seis meses y que los millennials (40%) y los consumidores sin historial crediticio (15%) son los más susceptibles al fraude.

Lucas Sánchez, director de ventas de TransUnion en España destacó, por su parte, el valor estratégico de compartir información dentro del Fichero Confirma para mejorar la prevención de fraudes, ya que el 31% de la población española informó haber sido víctima de un intento de fraude, y el 72% expresó preocupación por compartir información personal en línea. Sánchez alertó de que las solicitudes fraudulentas son más comunes en la financiación al consumo (39%), tarjetas de crédito (22%) y cuenta corriente (19%).

Seis de cada diez consumidores abandona el carrito de compra por miedo al fraude

Según el estudio Consumer Pulse de TransUnion, presentado durante el encuentro, la inflación (77%), el empleo (57%) y los precios de la vivienda (51%) siguen siendo las principales preocupaciones para los consumidores en España. El estudio también señala que el 38% de los consumidores españoles realiza más de la mitad de sus transacciones en línea, y que el 59% está dispuesto a cambiar de empresa por una mejor experiencia digital.

Además, el 63% de los consumidores informó haber abandonado el proceso de compra en línea debido a fraudes o preocupaciones de seguridad, lo que subraya la creciente importancia de la prevención de fraudes y la protección de la identidad en la era digital.

Virginia Olivella, directora senior de investigación para Latinoamérica en TransUnion enfatizó la importancia del acceso al crédito, especialmente entre las generaciones más jóvenes: mientras que el 86% de los consumidores cree que el acceso al crédito es importante, solo el 45% de los ciudadanos siente que tiene acceso suficiente al crédito, destacando una brecha significativa. La Generación Z y los Millennials son quienes muestran la mayor demanda de nuevos productos de crédito.

Finalmente, Praneeth Meka, director de datos y analítica de TransUnion UK y Europa, presentó OneTru, una plataforma innovadora diseñada para mejorar la calidad de los datos, simplificar el cumplimiento normativo y acelerar la habilitación de soluciones. OneTru mejora las predicciones de fraude en un 248% y redujo las transacciones marcadas en un 71%.

“Este tipo de encuentros es un recurso muy valioso para las organizaciones que buscan navegar a través de las complejidades del entorno económico actual y mejorar las estrategias de participación de los consumidores, pero también de la prevención de fraudes, del lavado de dinero y de la salud financiera”, concluyó Lisette González, directora general de TransUnion España.

La Inteligencia Artificial generativa y las cuentas mula, centro del debate

El encuentro contó con dos expertos invitados que abrieron un interesante debate sobre dos temas de importante actualidad: el uso de la IA generativa y el uso de las cuentas mulas como instrumento para el lavado de dinero.

Óscar Méndez, presidente de la Asociación de IA Generativa, ofreció una impactante presentación sobre el potencial transformador de la IA generativa. Según Méndez, esta tecnología está ya preparada para revolucionar varios sectores al permitir la creación de textos, música, videos, imágenes, códigos y arte, por lo que las instituciones deben adaptar la IA lo antes posible para extraer mejores conclusiones y aprovechar plenamente sus capacidades. “Esto implica integrar la IA con sistemas existentes, asegurar la calidad de los datos y entrenar continuamente los modelos de IA con información actualizada”, concluyó el presidente de la Asociación.

El experto en prevención de delitos y lucha contra el lavado de dinero (AML) Juan Carlos Galindo ahondó en las implicaciones de la Sexta Directiva, una normativa que busca establecer un marco europeo unificado para AML y la lucha contra la financiación del terrorismo, con la creación de una autoridad supervisora europea (AMLA). Galindo resaltó que las cuentas mulas están involucradas en más del 60% de los casos de lavado de dinero y destacó la necesidad de mejorar las medidas de identificación y los sistemas de alerta temprana para prevenir su uso indebido.

Aunque más de la mitad de los españoles (52 %) admite que sus ingresos no han variado en los últimos 3 meses, la mayoría se muestra optimista en lo relativo a las finanzas domésticas, y aproximadamente la mitad (49 %) cree que sus ingresos crecerán el próximo año.

Además, el acceso a productos de crédito o préstamos (hipoteca, préstamos para adquirir un vehículo, tarjetas de crédito, préstamos de estudio) para poder alcanzar los objetivos financieros sigue siendo muy o extremadamente importante para el 49 % de los consumidores españoles englobados en la Generación Z, más que para cualquier otro grupo de edad, debido, sobre todo, a que son los ciudadanos que potencialmente empiezan a necesitar ayuda financiera.

Por otro lado, entre los encuestados, el 26 % había pensado solicitar un crédito o refinanciar el que ya tiene contratado, pero al final afirmaron haber decidido no hacerlo, debido, sobre todo, a los costes, definidos como demasiado altos. Para la Generación Z, una de las razones fundamentales fue que tomar una decisión requería demasiado tiempo (para el 25 %).

Sólo el 16 % de los encuestados cree que no será capaz de pagar todas sus facturas o préstamos en los próximos meses. Se trata de 5 puntos menos que en el último informe, realizado en el cuarto trimestre de 2023.

Dentro de este grupo, para intentar pagar algunas de sus facturas y préstamos, el 31 % afirmó que utilizará ahorros; el 24 %, que pedirá prestado a familiares y amigos; y el 20 %, que buscará trabajos temporales con los que mejorar sus ingresos. El 6 % no sabe qué hacer para llegar a fin de mes, frente al 5 % del estudio realizado en el último trimestre de 2023.

“Las perspectivas personales para los consumidores españoles son muy positivas debido, probablemente, también a las buenas perspectivas macroeconómicas del país: a pesar de que sus ingresos admitidos no han crecido en los últimos meses, sí creen que lo harán próximamente. De hecho, la inmensa mayoría confía en que podrá pagar todas sus facturas y préstamos actuales, una cifra más optimista que en el último estudio”, afirma Lisette González, directora general de TransUnion en España. “Sin embargo, no todas las noticias son positivas: seguimos viendo cómo las entidades financieras pierden más de una cuarta parte de los clientes potenciales de crédito debido a los altos costes, a tiempos demasiado largos para la toma de decisiones o a procesos demasiado engorrosos. Existe una oportunidad de oro para aquellas entidades que sean capaces de empatizar con las necesidades de unos clientes, que como hemos visto en este estudio, esperan incrementar sus ingresos. Y en el caso concreto de los clientes más jóvenes se corre el riesgo de prefieran buscar fuentes alternativas de crédito, más adaptadas a la forma de pensar y de actuar de las nuevas generaciones”.  

Para leer el informe completo, se puede pinchar aquí.

El uso de identidades sintéticas o robadas ha impulsado la creación de cuentas falsas desde las que estafadores y delincuentes cometen transacciones fraudulentas. Esta es la principal conclusión del Informe sobre Fraude Omnicanal que acaba de hacer público TransUnion y en el que se detalla cómo casi una de cada siete nuevas cuentas puede ser ilícita, lo que implica también un cambio de paradigma en el modus operandi de los estafadores, que han dejado de utilizar los procesos como patrón principal de ataque.

El informe de TransUnion muestra que el 13,5 % de las transacciones asociadas a la creación de cuentas online fue sospechosa de cometer fraude digital en 2023. Ejemplos de este tipo de transacciones son la propia creación de la cuenta, el registro en sitios web o la solicitud de créditos. Las industrias más afectadas por este tipo de fraude en 2023 fueron retail (con un 44,7 %), viajes y ocio (con un 36 %) y videojuegos (con un 31,5 %). En España, el patrón más utilizado para cometer fraude digital fue el de la creación de cuentas (con un 8,7 % de incidencia).

“El hecho de que se esté cometiendo fraude desde esta etapa inicial puede suponer un cambio en las formas de actuar tradicionales de los estafadores”, afirma Steve Yin, vicepresidente y responsable global de soluciones contra el fraude en TransUnion. “En lugar de utilizar tácticas usuales para acceder y comprometer cuentas existentes, ahora están creando cuentas propias que pueden controlar ellos mismos. Se trata de identidades sintéticas que combinan información de credenciales obtenidas en brechas de datos”.

Cuando se analiza el tipo de fraude más común sufrido por los clientes de TransUnion en 2023, el robo de cuentas fue el patrón más denunciado, con un 7 % del total en 2023, superando el fraude cometido con tarjetas de crédito, que fue el más importante en 2022. Sin embargo, el patrón de fraude de mayor crecimiento fue el de las identidades sintéticas, que aumentó desde el 5,3 % en 2022 hasta el 6,1 % en 2023. Este tipo de fraude creció un 21 % en volumen el año pasado y un 184 % entre 2019 y 2023.

Tipos principales de fraude y crecimiento global

   Fuente: TransUnion TruValidate

El 5 % de las transacciones totales llevadas cabo en el mundo en 2023 fueron sospechosas de fraude, según el estudio de TransUnion. Las transacciones de riesgo crecieron un 14 % frente al año anterior y un 105 % desde 2019, lo que supone que las transacciones fraudulentas crecen a un ritmo superior al total de transacciones, que tan sólo creció un 90 % entre 2019 y 2023.

Videojuegos y retail, industrias más afectadas por el fraude

De forma global, el retail superó en 2023 al juego (apuestas online, póker…) como la industria con mayor porcentaje de fraude digital, un 8,7 % del total y un 21 % más que en 2022. Además, la industria de las telecomunicaciones sufrió un crecimiento del 111 % hasta llegar al 4,5 % del total de transacciones fraudulentas.

“En los últimos años, la industria del retail se ha situado como una de las que más fraude experimenta pero, por primera vez, en 2023 se ha colocado en el primer puesto”, alerta Cecilia Seiden, vicepresidenta del área de retail en TransUnion. “Como resultado del abuso de credenciales robadas en brechas de datos, sobre todo en organizaciones ajenas a esta industria, cada vez es más sencillo para los estafadores perpetrar ataques que dejan a los comercios en situación de vulnerabilidad”.

En España, sin embargo, es en el juego donde se concentran las tasas más altas de fraude digital, con un 9,7 % del total de transacciones llevadas a cabo en esta industria en 2023, frente al 7 % de 2022. Le sigue la industria de los videojuegos, con un 6,1% y un crecimiento del 68%. Es interesante resaltar el descenso del 57 % de fraude cometido contra empresas de logística; y del 49 % de fraude cometido contra entidades públicas.

Intentos sospechosos de fraude por industria

   Fuente: TransUnion TruValidate

TransUnion ha realizado este estudio sobre fraude digital analizando los datos de la solución TruValidate, un conjunto de productos sobre fraude e identidad que ayuda a garantizar la confianza en las transacciones realizadas en cualquier canal y que ofrece experiencias de cliente eficientes. La tasa o porcentaje de intentos sospechosos de fraude refleja transacciones que cumplían con alguna de las siguientes condiciones: 1) rechazo en tiempo real debido a la alerta de indicadores de fraude; 2) rechazo en tiempo real debido a la violación de políticas corporativas; 3) fraude debido a la investigación del cliente; 4) violación de alguna política corporativa después de la investigación a un cliente; y las compara con el total de transacciones realizadas.

El informe completo incluye datos específicos para Brasil, Canadá, Chile, Colombia, España, Estados Unidos, Filipinas, Hong Kong, India, Kenia, México, Namibia, Puerto Rico, Reino Unido, República Dominicana, Ruanda, Sudáfrica y Zambia. Se puede descargar aquí.

De la misma manera que tanto consumidores como empresas utilizan las transacciones digitales para realizar compras u operaciones financieras, los cibercriminales están aprovechando todas las oportunidades que tienen para sacar sus propios beneficios, también en España, donde una cuarta parte (24 %) de los consumidores admite haberse sentido objetivo de los ciberdelincuentes en el último trimestre.

De acuerdo con el último estudio de TransUnion, en un 7 % de las ocasiones los cibercriminales consiguieron sus objetivos, una cifra que aumenta en el grupo de los consumidores más mayores, los Baby Boomers: casi uno de cada diez (9 %) ciudadanos de esta generación fue víctima de un fraude en este período.

Los patrones de fraude más importantes observados en España en el último trimestre fueron Smishing (mensajes de texto fraudulentos que buscan engañar a una víctima para que revele datos personales), con un 29 % de afección general; Vishing (esquema similar al smishing pero a través de llamadas de voz), con un 24 %; y Phishing, con un 19 %. En el caso de la Generación Z, el vector principal fueron las estafas con tarjetas regalo.

Estas son las principales conclusiones del estudio Consumer Pulse de TransUnion, en el que se ha consultado a 1.000 adultos en España sobre su relación con la protección y la confianza a la hora de realizar transacciones online.

“Los cibercriminales no dejan de buscar formas para defraudar, por lo que es imperativo para los consumidores protegerse de todas las maneras posibles cuando utilizan plataformas digitales”, advierte Lisette González, directora general de TransUnion en España. “Y mientras que los consumidores toman sus precauciones, las organizaciones deben contar con sus propias estrategias de prevención entre las que resaltaría la necesidad de verificación de cuentas e identidades. Solo así se puede construir una relación de confianza con los clientes, que, por su parte, retornará en fidelidad hacia sus tiendas preferidas”.

Los consumidores españoles muestran preocupación a la hora de compartir información

Estos resultados son coherentes con las preocupaciones que muestran los españoles a la hora de compartir información personal. Casi tres cuartas partes (71 %) de la Generación Z y el 63 % de los incluidos en la Generación X se muestran muy preocupados cuando comparten información propia. Por otro lado, el 10 % de los Baby Boomers no muestra ningún tipo de inquietud cuando tiene que informar sobre datos personales, frente al 4 % del informe anterior, lo que hace indicar que este grupo es más consciente de la seguridad online.

La causa principal de estas preocupaciones es, para todos los grupos de edad,  el robo de la identidad (70 %), seguida la invasión a la intimidad (68 %) y la posibilidad de recibir comunicaciones comerciales no solicitadas (39 %).

“Cualquier organización que adquiera o procese información personal de un consumidor debe utilizar herramientas de detección inteligentes para garantizar la seguridad en todos los canales y ofrecer al mismo tiempo una experiencia de usuario sin fisuras”, concluye González. “De esta manera, se puede inspirar confianza y se podría reducir el fraude digital en nuestro país”.

Los consumidores españoles son cada vez más optimistas respecto a sus ingresos potenciales: un 46 % admitió a finales del pasado año que sus ingresos aumentarían en los próximos doce meses, cinco puntos porcentuales más que cuando se les consultó en el segundo trimestre del año. Además, casi la mitad (49 %) son también optimistas en lo que a las finanzas personales se refiere para los próximos doce meses. Sólo un cuarto (24 %) de los consumidores españoles se muestra pesimista sobre su bienestar financiero.

Estas son las conclusiones principales del estudio Consumer Pulse de TransUnion sobre comportamientos financieros actuales, así como sobre expectativas para los próximos doce meses y la relación de los consumidores con las transacciones online.

Casi 8 de cada 10 (79 %) españoles esperan ser capaces de pagar completamente sus facturas y préstamos. Entre los que creen (el 61 %) que la economía nacional se encuentra ya en recesión o lo estará próximamente, 7 de cada 10 (69 %) reducirá gastos, el 45 % está aumentando sus ahorros y casi 1 de cada 5 (17 %) está faltando a algún pago.

Pensando en el futuro y en un potencial viento de cara en la coyuntura económica, el 95 % de los españoles consultados muestra preocupación por la actual tasa de inflación, situada en torno al 3,1 % en 2023. Casi 4 de cada 10 (39 %) consumidores están considerando reducir sus gastos discrecionales y el 29 % planea gastar más en préstamos o hipotecas. El 20 % ha pensado reducir sus aportaciones a planes de pensiones.

Los más jóvenes, más optimistas

Las expectativas sobre mayores ingresos son más altas entre los más jóvenes: el 70 % de los consumidores de la Generación Z y el 47 % de los Millennials creen que sus ingresos se elevarán este año. Estos grupos de edad también tienen pensado gastar más en los próximos meses: el 32 % de los consumidores incluidos en la Generación Z dice que realizará grandes compras (electrodomésticos, por ejemplo) en los próximos tres meses; el 38 % aumentará sus gastos discrecionales y el 36 % incrementará sus compras online.

Y los más jóvenes también serán más proclives a la solicitud de nuevos créditos o a la refinanciación de los existentes. El estudio de TransUnion muestra cómo casi un tercio (31 %) de la población en general espera solicitar una hipoteca, un préstamo para adquirir un vehículo o una tarjeta de crédito. Si acercamos la lupa, esta cifra crece hasta el 41 % entre los consumidores de la Generación Z y hasta el 36 % de los Millennials.

“Los ciudadanos que entran en la mayoría de edad y pueden empezar a solicitar créditos están empezando a hacerlo. Existe una falsa creencia sobre el riesgo que suponen los consumidores de la Generación Z debido a la falta de historial crediticio”, admite Lisette González, directora general de TransUnion en España. “Sin embargo, nuestros estudios muestran cómo más de la mitad de los consumidores de entre 18 y 27 años pueden suponer la clave para el crecimiento de las entidades de préstamos por su clasificación de riesgo”.

Los ciudadanos necesitan tener más información sobre crédito

A la hora de considerar los objetivos financieros de cada consumidor, el 38 % de los españoles cree que el acceso a productos de crédito es importante para poder alcanzar sus objetivos financieros, aunque sólo el 40 % admite tener suficiente información, tres puntos porcentuales menos que el año pasado. En la Generación Z, sólo 3 de cada 10 cree que tiene suficiente información.

Más en detalle, el 23 % de los ciudadanos consultados necesitaría mayor claridad sobre los costes totales de un crédito y el 11 % preferiría más información sobre la disponibilidad y los beneficios que aporta un préstamo. Por grupos de edad, el 25 % y el 27 %, respectivamente de los incluidos en las Generación Z y Millennial querrían más claridad sobre los costes y el 18 % y el 12 %, mayor información sobre los beneficios de solicitar un préstamo.

“Los consumidores quieren saber más sobre los créditos, sobre cómo funcionan y sobre las oportunidades que les pueden aportar”, concluye González. “Responder de forma positiva ayuda a crear relaciones a largo plazo y a fidelizar a los clientes a los que se les ha ayudado en la inclusión financiera”.

TransUnion ha presentado un estudio realizado sobre el fraude cometido en compras online durante el fin de semana de Black Friday en nuestro país y en el resto del mundo. A partir del análisis realizado con las herramientas de riesgo de la compañía, TransUnion encontró que el 3,6 % de las transacciones mundiales de comercio electrónico llevadas a cabo entre el jueves previo a Black Friday (23 de noviembre) y el Cyber Monday (27 de noviembre) fueron sospechosas de fraude. En España, por el contrario, tan solo el 0,54 % de las transacciones originadas en nuestro país fueron potencialmente fraudulentas.

El análisis de TransUnion muestra que el número medio de transacciones sospechosas de fraude digital durante cualquiera de los días analizados fue un 15 % mayor que en el mismo período de 2022 pero un 50 % menor al resto del año 2023 (se compara 23 de noviembre a 27 de noviembre frente al período 1 de enero de 2023 a 22 de noviembre de 2023). En España, de nuevo las cifras son más optimistas: durante la campaña de Black Friday de 2023 el fraude potencial fue un 64 % menor al mismo período de 2022 y un 79 % menor al resto del año.

Porcentajes de transacciones digitales sospechosas de fraude

*Se incluye el 11 de noviembre en todos los períodos de Black Friday para España

“La campaña de Black Friday se aprovecha por parte de los consumidores, cada vez con más frecuencia, para comprar los regalos de Navidad, pero los ciberdelincuentes son conscientes de esta realidad”, admite Lisette González, directora general de TransUnion en España. “Los comercios online deberían garantizar que las ofertas que buscan sus clientes están protegidas frente al fraude asegurandola mejor experiencia posible en el proceso de compra”.

El estudio de TransUnion también muestra cómo el día en el que un mayor número de transacciones llevadas a cabo en España fueron sospechosas de fraude fue el Cyber Monday, coincidiendo el día con 2022. 

Porcentajes diarios de transacciones digitales sospechosas de fraude

Como parte del análisis, TransUnion ha observado que los indicadores más importantes de fraude en las transacciones de comercio electrónico durante este período han sido las cometidas desde una misma IP y desde un mismo dispositivo (en ambos casos, se trata de un volumen inusual de actividad originada en un período muy breve de tiempo desde, respectivamente, una misma IP o un mismo dispositivo).

“Es curioso que muchos emisores de tarjetas utilizan modelos diferentes para autorizar más rápidamente las transacciones durante períodos pico como Black Friday”, continua González. “Es la misma táctica que usan muchas tiendas preocupadas por la experiencia de los clientes, lo que refleja la competitividad y la agresividad de muchas empresas en épocas de grandes ventas”.

Tal y como apuntan desde TransUnion, las organizaciones criminales más importantes suelen aprovecharse de los controles más laxos y aprovechan los programas de fidelidad para realizar compras mediante el robo de cuentas, especialmente en tiendas en la que se permite el pago sin registro previo del usuario (llegando al carrito de compra con cuenta de “invitado”). En este caso, los defraudadores también utilizan tarjetas robadas que han sido adquiridas en el mercado negro de Internet o que han sido filtradas en brechas de datos.

 “Black Friday marca el comienzo de mayores ventas para la mayoría de los comercios, pero contar con herramientas de detección del fraude desde el primer signo de alerta debería ser una prioridad durante todo el año”, concluye González. “Una solución global que pueda verificar la identidad del cliente y su autenticidad desde el comienzo de la transacción o incluso desde la creación de la cuenta es la mejor manera de minimizar el fraude y de proteger a los clientes legítimos”.

Los clientes expresan su preocupación por ser víctimas de fraude

El descenso en las transacciones sospechosas de fraude durante estos días va parejo con la muestra de preocupación de los consumidores a la hora de realizar compras online. Así, lo muestra al menos otro estudio de TransUnion, en el que el 73 % de los consumidores españoles consultados admitió dicha preocupación en diferentes grados de gravedad frente al 68 % del estudio llevado a cabo hace un año.

El estudio sobre transacciones sospechosas de fraude durante Black Friday se realizó mediante la suite de productos de fraude TransUnion TruValidate, que ayuda a ganar confianza en las transacciones llevadas a cabo en cualquier canal y que facilita experiencias de usuario más eficientes. La tasa o el porcentaje de intentos sospechosos de fraude refleja las interacciones en las que los clientes de TransUnion vieron rechazadas las transacciones en tiempo real debido a la existencia de indicadores de fraude o a una revisión manual del proceso frente al total de transacciones gestionadas.

Para ver más conclusiones del estudio, se puede pinchar aquí. 

TransUnion ha presentado el estudio Consumer Pulse correspondiente al segundo trimestre de 2023, en el que se explora el comportamiento de los consumidores españoles respecto al robo de identidades en las transacciones online. 

El estudio destaca, en esta ocasión, que más de un tercio de los españoles (35 %) admite haber sido objetivo de fraude a través de mensajes de texto, llamadas de teléfono, correo electrónico o durante sus actividades online en los últimos tres meses. Y es la Generación Z la más impactada en este sentido, con un 47 % de los consumidores de este grupo afirmando haber sido objetivo de fraude. 

El patrón de fraude más denunciado entre los que aseguran haber sido objetivo de algún fraude fue el smishing (mensajes de texto al móvil en los que se solicitan, de forma fraudulenta, datos personales), con un 35 %. La mitad de los individuos englobados en el grupo Baby Boomers (47 %) asegura haber recibido un mensaje de este tipo en los últimos tres meses. 

Las preocupaciones relacionadas con el robo de identidades y a la hora de compartir información personal se mantienen en rangos elevados. Tres de cada cuatro (75 %) españoles confiesan que están “muy preocupados” o “algo preocupados” cuando comparten información personal. Las razones esgrimidas por los ciudadanos españoles son la posibilidad de que se les robe dicha información (para el 70 %), la invasión a la privacidad (para el 60 %) o el hecho de que se puedan utilizar sus datos para recibir comunicaciones comerciales no solicitadas (37 %). 

En general, los esquemas de fraude más frecuentes en España, además del smishing, incluyen el robo de tarjetas, cargos fraudulentos, vishing (llamadas de teléfono en las que se solicitan, de forma fraudulenta, datos personales) o estafas en las que un tercero ilegítimo se hace pasar por un vendedor oficial en una tienda online. 

“Las preocupaciones relacionadas con los datos personales entre los ciudadanos españoles envían un mensaje claro a la hora de que las compañías protejan los datos de sus clientes de forma apropiada y eleva la preocupación de los problemas mencionados, con el objetivo de que los compradores puedan llevar a cabo sus transacciones sin temor”, alerta Lisette González, directora general de TransUnion en España. 
Se puede ver el informe completo aquí. 

Metodología del estudio 

El Pulso del Consumidor es un estudio que realizó TransUnion a 993 adultos españoles entre el 2 y el 17 de mayo de 2023 en colaboración con la empresa de investigación de mercados Dynata. Se preguntó en castellano a mayores de edad residentes en España a través de un panel online al que se podía acceder desde dispositivos de sobremesa, móviles y tablet. Para mejorar la representatividad de la muestra, se incluyeron cuotas que equilibraran las respuestas de acuerdo con las estadísticas del censo en relación a la edad, al género, a los ingresos y a la región de residencia. Las generaciones se definen de la siguiente manera en este estudio: la Generación Z incluye a los nacidos entre 1995 y 2005; los Millennial, entre 1980 y 1994; la Generación X, entre 1965 y 1979; y los Baby Boomers, entre 1944 y 1964. Los resultados del estudio no han sido ponderados y tienen un nivel de confianza del 95 % con un margen de error de ± 3,1 puntos porcentuales. Algunas tablas incluidas en este informe no suman 100 % debido al redondeo o al hecho de que en algunas cuestiones se permitía respuesta múltiple.

TransUnion ha presentado una nueva edición del estudio Consumer Pulse correspondiente al segundo trimestre de 2023 en el que se explora cómo se han modificado las finanzas personales de los consumidores españoles en los últimos meses y qué cambios se esperan para el futuro.

El estudio destaca, en esta ocasión, que más de 2 de cada 10 españoles (el 21 %) admiten que tendrán problemas a la hora de pagar sus facturas o deudas (dos puntos más que en el informe previo, realizado en el tercer trimestre de 2022) en los próximos meses. Por el lado contrario, 4 de cada 10 (el 40 %) españoles creen que sus ingresos serán aún mayores que los actuales a lo largo de los próximos 12 meses. La confianza es mayoritaria entre los consumidores enmarcados en la Generación Z: el 62 % cree que ganará más el próximo año.

Cambios en los ahorros y las deudas de los españoles

La estructura de ahorro y deuda de los españoles ha cambiado en los últimos 3 meses para muchos consumidores: el 25 % afirma que ha ahorrado más en fondos de emergencia y un 18 % ha liquidado sus deudas más rápidamente. Entre los que admiten no poder pagar actualmente sus facturas o deudas al completo, el 31 % dice que tendrá que usar parte de los ahorros para llegar a fin de mes, mientras que el 24 % pedirá ayuda a amigos o familiares y el 21 % utilizará tarjetas de crédito para equilibrar sus balances. Las Generaciones Z y la X prefieren el método de utilizar sus ahorros (para el 36 % y el 35 %, respectivamente) mientras que los Millennials pedirán preferentemente dinero a amigos y familiares (según el 30 %). Los más mayores (Baby Boomers), sin embargo, no pagarán las facturas al completo: solo la parte que puedan, según el 35 %.

En lo que se refiere a los gastos previstos en los próximos tres meses, uno de cada cuatro españoles (26 %, cuatro puntos más que en el tercer trimestre de 2022) cree que sus gastos en facturas y créditos (gastos para la casa, suministros, seguros, tarjetas…) crecerán. También aumentarán los gastos en compras, tanto en lugares físicos como online, de ropa, electrónica o bienes duraderos, para el 22 %, seis puntos más que en el estudio previo. Los gastos discrecionales (cenar fuera, viajes y ocio) serán mayores para el 22 % (ocho puntos más) y los gastos en suscripciones digitales serán mayores para el 17 % (cuatro puntos más).

De la misma manera, el 30 % tiene en mente solicitar un nuevo crédito o refinanciar alguno existente (hipoteca, coche, tarjetas, personal/estudios o e ducativo) a lo largo del año, mientras que solo el 19 % pensaba hacerlo en el tercer trimestre de 2022.

En este sentido, destaca el hecho de que casi 3 de cada 10 españoles (el 29 %, cinco puntos más que en el tercer trimestre de 2022) afirman que han valorado solicitar un crédito o refinanciar un préstamo ya existente, pero que al final decidieron no seguir adelante.

La razón principal a la hora de echarse para atrás fue el alto coste de la transacción (para el 31 %). Pero la sorpresa es que el 17 % admitió que ni siquiera sabía cómo hacerlo, diez puntos más que en el estudio previo y que el 16 % cejó en su empeño por las trabas para solicitarlo (para el 16 %, cinco puntos más).

“El 85 % de los consumidores españoles cree que el acceso al crédito es fundamental para conseguir sus objetivos financieros, una cifra que se incrementa hasta el 95 % para la Generación Z”, destaca Lisette González, directora general de TransUnion en España. “Sin embargo, solo el 36 % de esta Generación Z afirma que tiene acceso suficiente al crédito, lo que demuestra la brecha existente entre necesidades y oportunidades y la necesidad de que las entidades se acerquen a los clientes con propuestas adaptadas a las casuísticas personales de cada uno con el objetivo de conseguir una verdadera inclusión financiera”.

Se puede ver el informe completo aquí.

Metodología del estudio

El Pulso del Consumidor es un estudio que realizó TransUnion a 993 adultos españoles entre el 2 y el 17 de mayo de 2023 en colaboración con la empresa de investigación de mercados Dynata. Se preguntó en castellano a mayores de edad residentes en España a través de un panel online al que se podía acceder desde dispositivos de sobremesa, móviles y tablet. Para mejorar la representatividad de la muestra, se incluyeron cuotas que equilibraran las respuestas de acuerdo con las estadísticas del censo en relación a la edad, al género, a los ingresos y a la región de residencia. Las generaciones se definen de la siguiente manera en este estudio: la Generación Z incluye a los nacidos entre 1995 y 2005; los Millennial, entre 1980 y 1994; la Generación X, entre 1965 y 1979; y los Baby Boomers, entre 1944 y 1964. Los resultados del estudio no han sido ponderados y tienen un nivel de confianza del 95 % con un margen de error de ± 3,1 puntos porcentuales. Algunas tablas incluidas en este informe no suman 100 % debido al redondeo o al hecho de que en algunas cuestiones se permitía respuesta múltiple.

Después de llegar el año pasado a unas cifras similares a las de antes de la pandemia, TransUnion ha observado un incremento global del fraude cometido en transacciones digitales en 2022 del 80 %, según se analiza en el Informe sobre el Estado del Fraude Omnicanal 2023. De acuerdo con las cifras que maneja la red de inteligencia global de TransUnion y un estudio adicional, el riesgo al que se ven sometido tanto ciudadanos como empresas es aún mayor que el que se sufría en 2019, antes de la pandemia.

El estudio de TransUnion muestra que el 4,6 % de todas las transacciones digitales llevadas a cabo por consumidores en todo el mundo durante 2022 fueron sospechosas de fraude. Esta cifra se encuentra en línea con las tasas observadas en 2019. Sin embargo, el número de transacciones ha crecido de forma exponencial en estos tres años, por lo que el número total de transacciones sospechosas de fraude se ha incrementado de forma muy alarmante. Los intentos de fraude han crecido, por tanto, en un 80 % entre 2019 y 2022, aunque en España han disminuido en un 31 %. Esta cifra no es, sin embargo, muy optimista para nuestro país, ya que las transacciones sospechosas de fraude en ciertos sectores ha aumentado considerablemente respecto al año pasado: un 33 % más en retail, un 29 % más en la industria del seguro y un 12 % más en las comunidades online.

“La pandemia ha cristalizado el hecho de que los ciberdelincuentes pueden enfocar sus actividades hacia empresas e instituciones que tienen acceso directo a dinero o productos y servicios que son muy fácilmente convertibles en valor monetario”, alerta Shai Cohen, vicepresidente senior y responsable global de soluciones de fraude en TransUnion. “Los programas estatales de recuperación han sufrido multitud de intentos de fraude, pero los sectores más amenazados siguen siendo aquellos que han apostado sobre todo por las interacciones digitales con los consumidores”.

El fraude más común, el que se comete con la tarjeta de crédito

Fuente: TransUnion TruValidate

Los sectores más amenazados globalmente, juegos y retail. En España, retail, seguros y comunidades online

En el análisis llevado a cabo en todo el mundo, TransUnion ha observado que los sectores relacionados con el juego y el retail son los que más sufren los intentos de fraude en transacciones digitales, con un 7,5 % y un 7,2 %, respectivamente, del total de transacciones. Por detrás, videojuegos, con un 5,4 %; servicios financieros, con un 4,2 %; y comunidades online (por ejemplo, aplicaciones de citas o foros), con un 4 %. Sin embargo, la industria que ha experimentado un mayor incremento en el número de transacciones sospechosas de fraude desde 2019 es la de los viajes y el ocio. Este grupo ha visto cómo el número de transacciones fraudulentas crecía un 117 %. 

En el caso concreto de España, la industria de los viajes y el ocio también ha sufrido un importante aumento en el número de casos de fraude, incluso superior a la media global, con un 129 % de transacciones digitales sospechosas. Le siguen seguros, con un 109 % de incremento; y comunidades online, con un 63 %. Aunque la tasa de transacciones sospechosas de fraude ha descendido en nuestro país respecto a 2019, los intentos de fraude en retail, seguros y comunidades online aumentaron un 33 %, un 29 % y un 12 %, respectivamente, frente a 2022. Por detrás, telecomunicaciones, con un 5 % más de intentos sospechosos de fraude. Por el lado positivo, en el sector financiero los intentos de fraude se redujeron un 65 %. También disminuyeron en juegos, un 31 %; y en viajes y ocio, un 18 %.

Fuente: TransUnion TruValidate

Tres de cada diez españoles sufrió un intento de fraude a finales de 2022

El informe de TransUnion también alerta de un importante número de ciudadanos que han sufrido intentos de fraude en una amplia variedad de plataformas de comunicación. Este estudio, que se ha llevado a cabo en 18 países y territorios repartidos por todo el mundo muestra cómo más de la mitad (52 %) de los consumidores se sintió objetivo de un fraude  en los tres últimos meses de 2022. En España, donde participaron 1.000 adultos, esa cifra llega al 32 %, de los cuales el 6 % acabó siendo víctima de la estafa. 

“La explosión de transacciones digitales que hemos vivido desde la pandemia, así como la adopción acelerada de tecnologías digitales y el apetito por conseguir accesos más rápidos al crédito han conllevado un aumento en las pérdidas por fraude en las transacciones que se llevan a cabo en canales digitales”, afirma Lisette González, directora general de TransUnion en España. “Los consumidores esperan que las organizaciones con las que interactúan digitalmente protejan sus identidades y sus cuentas online, por lo que aquellas entidades que no inviertan esfuerzos en satisfacer las preferencias de los clientes perderán una importante parte del negocio”.

Por tipo de canal y de fraude, TransUnion ha observado que la mayor parte de las llamadas recibidas (85 %) a servicios de atención al cliente en entidades financieras se realizaron desde teléfonos móviles pero sólo el 14 % de esas llamadas se consideraron de alto riesgo. Por el contrario, tan solo el 3 % de las llamadas recibidas por servicios de atención al cliente en entidades financieras se realizaron desde servicios de VoIP (en las que no hay una dirección física asociada) y, sin embargo, el 62 % de esas llamadas fue considerado de alto riesgo por fraude.

Las brechas de datos suponen pérdidas de récord en 2022

El informe de TransUnion también revela la gravedad de las brechas de datos sufridas en 2022. Utilizando la tecnología de Sontiq, una empresa de TransUnion, se ha observado un incremento del 83 % en el número de brechas de datos si comparamos datos de 2020 y 2022. Además, la gravedad de las brechas en ese período ha crecido un 6 %. Estas brechas han abierto un mercado negro de identidades sintéticas que se ha convertido en uno de los mayores problemas relacionados con la seguridad en 2022. Los saldos pendientes atribuidos a identidades sintéticas  para la contratación de préstamos personales, de tarjetas de crédito en tiendas o para adquirir un vehículo alcanzaron récords en EEUU: 1.300 millones de dólares tan solo en el último trimestre de 2022 y 4.600 millones de dólares en todo el año 2022.

Todos los datos de los informes de TransUnion proceden de la inteligencia extraída de la solución de lucha contra el fraude y protección de identidades TransUnion TruValidate, con la que los clientes de TransUnion pueden ofrecer experiencias eficientes a sus clientes asegurando las transacciones que realizan a través de cualquier canal digital. La tasa o porcentaje de intentos sospechosos de fraude reflejan las transacciones denegadas en tiempo real debido a los indicadores de compromiso y aquellas que fueron categorizadas como riego después de una revisión frente al total de transacciones analizadas.

El informe completo de TransUnion se puede descargar desde aquí. Incluye datos específicos por país o región. Se ha llevado a cabo el estudio analizando las percepciones de consumidores mayores de edad en Brasil, Canadá, Chile, Colombia, España, Estados Unidos, Filipinas, Hong Kong, India, Kenia, México, Namibia, Puerto Rico, Reino Unido, República Dominicana, Ruanda, Sudáfrica y Zambia.

TransUnion ha hecho público el análisis correspondiente a las transacciones de comercio electrónico llevadas a cabo durante el período de descuentos alrededor del Black Friday en el que se destaca que el 15 % de las compras realizadas en todo el mundo entre los días 24 y 28 de noviembre fueron potencialmente fraudulentas. Esto significa una reducción del 18 % frente al mismo período (entre Black Friday y Cyber Monday) del año pasado. En España, sin embargo, la cifra creció un 11 % hasta alcanzar casi 1 de cada 4 transacciones (el 23 % del total).

El análisis llevado a cabo por TransUnion se realiza a partir de miles de millones de transacciones que pasan por la solución de analítica de fraude TruValidate. En el estudio se destaca también que la media de intentos de fraude digital durante el período analizado fue un 82 % superior a cualquier otro día del año (desde el 1 de enero hasta el 23 de noviembre). En nuestro país, los intentos de fraude durante esos cinco días fueron un 227 % superiores al resto del año.

Intentos de fraude en compras online por días

“La actividad fraudulenta suele aumentar en la época de descuentos”, alerta Shai Cohen, vicepresidente senior de soluciones globales de fraude en TransUnion. “A pesar de que los consumidores han vuelto ya a las tiendas físicas, el comercio online sigue siendo uno de los medios favoritos para realizar compras en vacaciones, por lo que es importante que los comercios garanticen la seguridad y la protección de los datos de los compradores a la vez que ofrecen una experiencia de uso óptima y sin fricciones”.

Los vectores de fraude más extendidos durante el período fueron el abuso de promociones (cuando un comprador se aprovecha de promociones de forma ilegítima, por ejemplo, con regalos o descuentos) y el robo de cuentas (cuando un usuario utiliza una cuenta que no es suya).

“Los comercios online deberían incorporar herramientas que les ayuden a detectar el fraude desde el primer signo de compromiso sin que ello afecte a la experiencia del cliente”, aconseja Cecilia Seiden, vicepresidenta del área retail de TransUnion. “Hoy más que nunca, es importante que las soluciones que pongan en marcha los comercios online faciliten la verificación de la identidad y la legitimidad de los usuarios desde el inicio de cualquier transacción, evitando los costosos falsos positivos”.

El incremento del fraude durante el inicio del período de descuentos ha ido parejo este año con un aumento de la preocupación general por parte de los consumidores. En otro estudio llevado a cabo por TransUnion, el 86 % de los españoles admitía tener miedo a ser víctima de un fraude online.

TransUnion analiza los intentos de fraude en miles de millones de transacciones realizadas en las más de 40.000 webs y apps de transacciones online que utilizan TruValidate, la solución de autenticación basada en riesgos y de analítica de fraude. Las apps analizadas cubren sectores entre los que se incluyen organizaciones financieras, de seguros, retail, viajes, ocio, juego y apuestas, entre otras.

Para ver el informe completo se puede pinchar aquí.

TransUnion ha presentado el estudio Consumer Pulse correspondiente al tercer trimestre de 2022 en el que destaca que casi cuatro de cada diez ciudadanos admite que la preocupación por el robo de su identidad supone un obstáculo a la hora de utilizar la tecnología. Se trata de una preocupación con fundamento, según el análisis llevado a cabo: el 22 % de los individuos que participaron en el estudio afirma haber sido objetivo de un fraude digital en los últimos tres meses. De ellos, el 4 % afirma que acabó siendo víctima del ataque.

Por edades, más de un tercio (37 %) de los consumidores incluidos en la denominada Generación Z afirmó haber sido objetivo de los ciberdelincuentes al menos una vez en los últimos tres meses. Esto es especialmente preocupante, ya que se trata del grupo de edad que afirma también que realizará un mayor gasto tanto en tiendas físicas como en Internet en los próximos tres meses.

El vector de ataque más usual entre los que afirman haber sido objetivo de un ciberataque en los últimos tres meses ha sido el phishing (25 %), seguido de las estafas en tarjetas de regalo o incluso con dinero (23 %), y del robo de identidades (21 %).

Compartir datos personales también es una preocupación importante. El 77 % se muestra inquieto con este hecho. Y de ese grupo, el 70 % tiene miedo a sufrir un robo de identidad, el 63 %, a que haya una invasión a su privacidad, y el 40 %, a recibir comunicaciones publicitarias no solicitadas.

“Las preocupaciones relacionadas con el fraude demandan un foco mayor sobre la protección de la identidad de los compradores de forma que se les empodere y se les ayude a tener más confianza en los sitios online que utilizan”, afirma Lisette González, directora general de TransUnion en España. “Procesos tediosos o experiencias negativas llevan a los clientes a declinar ofertas de crédito. Y las comprobaciones de identidad o las medidas de prevención son importantes en cualquier solicitud de crédito, pero los españoles se sienten frustrados con la complejidad de los procesos. Optimizar esto a la vez que se protege también a la entidad de crédito tendría un impacto muy positivo en los resultados del mercado de crédito”.

Se pueden ver estos y otros datos del estudio de TransUnion en el informe completo que se puede descargar desde aquí.

Metodología del estudio

El Pulso del Consumidor es un estudio que realizó TransUnion a mil adultos españoles mayores de edad entre el 11 y el 22 de agosto de 2022 en colaboración con la empresa de investigación de mercados Dynata. Para mejorar la representatividad de la muestra, se incluyeron cuotas que equilibraran las respuestas de acuerdo con las estadísticas del censo en relación a la edad, al género, a los ingresos y a la región de residencia.

Las generaciones se definen de la siguiente manera en este estudio: la Generación Z incluye a los nacidos entre 1995 y 2004; los Millennial, entre 1980 y 1994; la Generación X, entre 1965 y 1979; y los Baby Boomers, entre 1944 y 1964.

Los resultados del estudio no han sido ponderados y tienen un nivel de confianza del 95 % con un margen de error de ± 3,1 puntos porcentuales.

Algunas tablas incluidas en este informe no suman 100 % debido al redondeo o al hecho de que en algunas cuestiones se permitía respuesta múltiple.

TransUnion ha presentado el estudio Consumer Pulse correspondiente a datos de España en el tercer trimestre de 2022 en el que destaca que tan solo dos de cada diez (18 %) consumidores españoles cree que no habrá recesión en nuestro país hasta finales del próximo año. Sin embargo, para la mayoría, el shock negativo provocado por la inflación, así como la reducción en los niveles de confianza, provocará un debilitamiento del gasto. De hecho, el 76 % de los consumidores admite que en los próximos tres meses tiene intención de reducir los gastos para prepararse ante un período de recesión y un 52 % afirma que ya ha empezado a eliminar algunos de sus gastos discrecionales (cenar fuera, viajar, ocio, entre otros) en los últimos meses.

Diferentes percepciones del futuro según la edad

Los consumidores españoles englobados en las denominadas Generación Z y Millennial son optimistas cuando se les pregunta por su situación financiera. Entre los consumidores de la Generación Z, el 79 % responde que su situación financiera actual se encuentra tal y como la tenía planificada a principios de año, o incluso mejor. Es la misma respuesta que ha dado el 74 % de los Millennials.

Si comparamos estos porcentajes con el 66 % o el 68 % que admite que sus finanzas no han empeorado respecto a lo planificado entre las generaciones X y del Baby Boom, respectivamente, se refuerza el mensaje observado hace unos meses sobre un incremento de los ingresos entre los ciudadanos más jóvenes.

Para los próximos meses, se observa, además, un sentimiento más positivo aún si cabe entre la población incluida en la Generación Z y Millennial: el 57 % y el 41 %, respectivamente, esperan un aumento en sus ingresos en los próximos doce meses. Es reseñable que el optimismo sobre los ingresos personales no se observa de forma uniforme y que las generaciones mayores parecen más pesimistas sobre su salud financiera.

 De hecho, el 54 % de los Z dice que no va a reducir gastos superfluos en los próximos tres meses e, incluso, el 26 % tiene intención de aumentarlos (incluimos en esta partida gastos en ropa, electrónica o bienes duraderos). Esta información es muy interesante para entender los comportamientos que tienen los Z en lo que se refiere al uso de dinero en efectivo.

“Después de las últimas crisis que hemos vivido, primero la financiera de 2008, más tarde la provocada por la pandemia y, finalmente, la actual en la que estamos asistiendo a unas cifras de inflación y tipos de interés desconocidas para muchos ciudadanos, el próximo año será muy interesante para comprobar la resistencia de la denominada Generación de Cristal, que se convirtió en adulta en 2010 y que ha pasado gran parte de su vida en escenarios de incertidumbre económica aunque, según muestran los datos del estudio llevado a cabo por TransUnion, no tienen en mente reducir sus gastos e incluso, a pesar del aparente viento en contra, son optimistas sobre sus ingresos”, afirma Lisette González, directora general de TransUnion en España.

La inmensa mayoría de los ciudadanos consultados por TransUnion (81 %) confirma que actualmente puede pagar completamente sus créditos y facturas. Los que no pueden hacer frente a la totalidad de créditos y facturas admiten que podrían faltar al pago de alguna factura en servicios, créditos personales, tarjeta de crédito o Internet (en ese orden).

El estudio TransUnion explora cómo se comportan las finanzas personales de los consumidores y qué cambios se esperan para el futuro. La compañía mide la dinámica de las actitudes y comportamientos de los consumidores respecto a los ingresos, la deuda y el robo de identidades. El análisis da voz también a los consumidores y ayuda a crear oportunidades de negocio en la toma de decisiones a las entidades de crédito.

Se pueden ver estos y otros datos del estudio de TransUnion en el informe completo que se puede descargar desde aquí.

Metodología del estudio

El Pulso del Consumidor es un estudio que realizó TransUnion a mil adultos españoles mayores de edad entre el 11 y el 22 de agosto de 2022 en colaboración con la empresa de investigación de mercados Dynata. Para mejorar la representatividad de la muestra, se incluyeron cuotas que equilibraran las respuestas de acuerdo con las estadísticas del censo en relación a la edad, al género, a los ingresos y a la región de residencia.

Las generaciones se definen de la siguiente manera en este estudio: la Generación Z incluye a los nacidos entre 1995 y 2004; los Millennial, entre 1980 y 1994; la Generación X, entre 1965 y 1979; y los Baby Boomers, entre 1944 y 1964.

Los resultados del estudio no han sido ponderados y tienen un nivel de confianza del 95 % con un margen de error de ± 3,1 puntos porcentuales.

Algunas tablas incluidas en este informe no suman 100 % debido al redondeo o al hecho de que en algunas cuestiones se permitía respuesta múltiple.

TransUnion ha presentado hoy en la Conferencia Mundial sobre Créditos al Consumo (WCCRC) que se celebra en Barcelona un informe sobre inclusión financiera en el que se analizan los comportamientos de los consumidores a la hora de solicitar un crédito en trece países del mundo (Brasil, Canadá, Colombia, España, Estados Unidos, Filipinas, Hong Kong, India, República Dominicana, Sudáfrica) y en el que se destaca que aunque más de la mitad de los españoles (55 %) cree que, en el caso de pedir un préstamo, no tendría problemas en que el banco aceptara la solicitud, dos de cada diez (18 %) tienen claro que serían rechazados. Para conocer la percepción de los ciudadanos españoles hacia el mercado de los créditos al consumo, TransUnion también realizó un estudio adicional en agosto en el que se recoge un análisis sobre la actitud que tienen los clientes de las entidades financieras en nuestro país.

En nuestro país, un quinta parte de la población (19 %) admite que tiene planes de solicitar un nuevo crédito o refinanciar el existente el próximo año, pero menos de la mitad (44 %) cree que puede acceder a la información que necesita sobre productos financieros antes de tomar una decisión.

Los consumidores españoles son conscientes de la importancia del historial financiero antes de solicitar un crédito. Tanto es así que el 14 % de los encuestados admite que alguna de las solicitudes que ha realizado en el pasado fue rechazada debido a esta causa, cifra que se suma al 11 % de ciudadanos que no pide préstamos porque cree que se le denegarán por su situación laboral o por sus ingresos.

Entre las causas más citadas para no solicitar créditos destaca el hecho de no querer asumir más deudas, excepto en Canadá donde la mayoría admite que no necesita más efectivo. En España, los ciudadanos que no quieren asumir más deudas llegan hasta el 44 %, seguido de aquellos que no quieren pagar intereses ni otros gastos asociados a un préstamo. Una cuarta parte de los españoles (26 %), además, teme perder el control de sus finanzas si contrata un nuevo préstamo.

“El coste de un préstamo es clave a la hora de atraer a clientes al mercado, por lo que es muy importante que las entidades desarrollen productos personalizados y que sean capaces de adaptarse lo más posible a las necesidades concretas de cada persona”, afirma Lisette González, directora general de TransUnion en España. “A esto se une la experiencia que cada ciudadano tiene a la hora de solicitar el crédito, sobre todo aquellos ciudadanos a los que se les ha rechazado en el pasado por cualquier causa”.

Ante la perspectiva futura, en un entorno de subidas de tipos de interés y de alta inflación, uno de cada tres ciudadanos españoles (33 %) admite que tiene intención de solicitar un crédito a lo largo del próximo año y uno de cada cinco (23 %) está pensando en contratar una nueva tarjeta de crédito. Además, casi tres de cada diez (27 %) han pensado refinanciar su hipoteca o su crédito para el hogar.

El estudio de TransUnion muestra que es complicado conseguir la inclusión financiera, lo que supondría, a efectos prácticos, abrir un segundo producto relacionado con crédito o refinanciar el existente, entre otras opciones. Tan solo un 2,5 % de la muestra consultada admite haber cambiado su estatus financiero en el último año, aunque varía según países: el 12 % de los canadienses se consideraba excluido del mercado crediticio en el pasado pero no en la actualidad, frente al 11 % de colombianos o el 3 % de los indios.

“Nuestro estudio global muestra cómo existen cientos de miles de ciudadanos en todo el mundo con un acceso limitado o inexistente al crédito”, alerta Nidhi Verma, vicepresidente de análisis internacionales en TransUnion. “Muchas personas no pueden acceder a productos de crédito simplemente por no contar con un historial suficiente para que las entidades les den una respuesta positiva”.

El estudio de TransUnion muestra también la importancia de la experiencia personal de cada ciudadano a la hora de solicitar un préstamo. De hecho, el 19 % se queja de que la entidad financiera tarda mucho en tomar decisiones y el 11 % cree que se piden demasiados datos. Por eso, uno de cada cinco españoles cree que adquiriría más productos relacionados con créditos si los bancos fueran más claros, especialmente en lo que se refiere a costes, tipos de interés o incluso fechas de devengo.

“Los procesos en la solicitud de un crédito en España son largos. Este hecho y otras experiencias negativas están provocando una reducción en el negocio de muchas entidades”, admite González. “Comprobaciones de identidad y medidas de prevención son fundamentales, pero la complejidad en los procesos frustran a los clientes. Por eso, es clave transformar la manera en la que las entidades se acercan a sus potenciales clientes, sin perder de vista las garantías, con el objetivo de obtener mejores resultados”.

En el estudio de TransUnion, que se realizó a más de 12.000 adultos residentes en Brasil, Canadá, Colombia, España, Estados Unidos, Filipinas, Hong Kong, India, República Dominicana, Sudáfrica el pasado mes de agosto, se recogen los sentimientos de consumidores a los que no se les conceden créditos o que tienen dificultades a la hora de solicitarlos, ya sea porque nunca antes han accedido a uno o porque no han sido suficientemente activos en sus relaciones con entidades financieras en los dos años previos a la solicitud. No se ha incluido en el estudio a ciudadanos que han accedido a un crédito en los últimos dos años.

Se pueden ver estos y otros datos del estudio de TransUnion en el informe completo que se puede descargar desde aquí.

Por el contrario, las cifras en España han empeorado: los intentos de fraude online han crecido un 12 % en el segundo trimestre del año. En el lado positivo, las entidades aseguradoras de nuestro país han reducido los intentos sospechosos de fraude en un 9 % frente al mismo período del año pasado. Las industrias más afectadas por intentos de fraude online en España son las de las telecomunicaciones (con un alza del 152 %), el retail (con un incremento del 42 %) y las comunidades online (con un aumento del 11 %).

El informe trimestral de fraude de TransUnion se realiza a partir del análisis de más de 40.000 webs y aplicaciones con las que trabaja la solución de analítica de fraude, comprobación de identidades y autenticación basada en riesgos TruValidate. Los porcentajes se refieren a los intentos de fraude digital detectados por la solución y que fueron denegados o llamados a revisión debido a los indicadores de compromiso, frente a las transacciones totales analizadas por la herramienta.

El fraude global crece en seguros y logística pero en España aumenta en telecos y retail

De manera global, las industrias que mejoraron su situación durante el segundo trimestre del año fueron las de los juegos online, viajes y retail. En este período, TransUnion solo ha visto un incremento general de los intentos de fraude online en las entidades de seguros y en las empresas de logística. El fraude más habitual en el mundo de los seguros es el cometido en primera persona, es decir, cuando el tomador del seguro defrauda conscientemente para recibir algún tipo de certificado, un precio más bajo en la póliza o para mejorar los términos del contrato.

“Es muy interesante observar cómo han crecido los intentos de fraude online contra entidades de seguros en la primera mitad del año”, alerta Shai Cohen, vicepresidente senior de soluciones de fraude global en TransUnion. “En los últimos años, hemos visto cómo cada trimestre el área principal de trabajo de los delincuentes variaba, pero se ha cambiado el paradigma, tal vez porque algunos clientes están intentando ahorrar en sus pólizas de seguros ante un escenario de alza de precios en todo el mundo”.

En las transacciones con origen en España, los criminales se han dado cuenta de la importancia de los datos contenidos en los dispositivos móviles y siguen intentando capitalizar sus actividades delictivas centrando los esfuerzos en el fraude contra las telecomunicaciones, así como en retail, en las comunidades online y en las páginas de apuestas.

Cambios en los objetivos de ataque. 
Comparación entre el segundo trimestre de 2021 y el segundo trimestre de 2022

De forma global, los intentos sospechosos de fraude online crecieron un 12 % en España, aunque hay que destacar un impacto positivo en las industrias del juego (con una reducción del fraude durante este período del 80 %), de la logística (con un descenso del 48 %) y de los viajes (con un 12 % menos). Estas cifras son especialmente interesantes si las comparamos con el informe de TransUnion del primer trimestre del año, ya que tanto la industria de la logística (con un incremento del 12 %) como la de los viajes (con un aumento del 6 %) se vieron especialmente afectadas por las actividades delictivas en ese período.

Los fraudes más comunes en España durante el segundo trimestre fueron el robo de identidad en el sector telco (es decir, cuando un criminal roba una identidad legítima para cometer un delito y la víctima es una persona real), abuso de promociones en retail (promociones de descuentos por recomendaciones, bonos de depósito o regalos) y la falsedad de representación en las comunidades online (cuando un usuario falsea su información personal o su fotografía).

“Algunas industrias han visto cómo los patrones de fraude que les afectan se han estabilizado, por lo que están centrando sus esfuerzos en la identificación de los clientes legítimos para que su experiencia de usuario se desarrolle sin fricciones”, afirma Lisette González, directora general de TransUnion España. “Una apuesta potente por soluciones de lucha contra el fraude y autenticación reduce los falsos positivos y se centra en una minoría de transacciones que exigen un escrutinio más detallado. Reduciendo las revisiones manuales y las molestas preguntas a los clientes, las empresas pueden eliminar costes superfluos, aumentar ingresos y, sobre todo, mejorar la experiencia global de sus clientes”.

Se puede acceder a toda la información del estudio, con datos por países y por industrias en esta infografía.

Lisette es una consumada líder de servicios bancarios y financieros que ha estado ejerciendo de Chief Revenue Officer de TransUnion en Colombia desde 2017, tras más de una década de liderazgo y experiencia en el desarrollo de productos financieros para Citigroup, y cuenta con una amplia experiencia como analista de estrategia en otros amplios sectores. Lisette seguirá poniendo en marcha las mejores prácticas para hacer crecer a la compañía, entre las que destacan las soluciones que ayudan a conseguir una experiencia de usuario personalizada y segura mediante técnicas de verificación de la identidad, así como las herramientas de analítica exhaustiva para tomar decisiones efectivas.

Apoyando a Lisette en el continuo crecimiento de TransUnion en España, estará Mónica Conejero López, que asume el rol de directora de negocio y producto para el conjunto de empresas del Grupo Confirma. Mónica lleva más de una década aportando al negocio de la compañía y con anterioridad trabajó en Equifax Iberia.

“Mientras seguimos poniendo el foco en el crecimiento de nuestra oferta de servicios para nuestros clientes en España y resto de Europa, los nombramientos de Lisette y Mónica nos permitirán cumplir con nuestra misión para sacar partido a la información para hacer el bien”, afirma Satty Saha, CEO de TransUnion para Europa y Reino Unido. “Nuestro catálogo de soluciones en España incluye ya servicios críticos para luchar contra el fraude o contra el blanqueo de capitales, y con la incorporación de nuevos productos estamos muy entusiasmados con el futuro que tenemos por delante”, añade.

González está graduada en Relaciones Internacionales por la Universidad George Washington y cuenta con un MBA en Finanzas y Estrategia por la escuela de negocios Robert H. Smith de la Universidad de Maryland.

“TransUnion es una organización global de información y análisis que hace posible la creación de vínculos de confianza entre empresas y clientes en un mundo cada vez más digital”, afirma Lisette González. “He comprobado cómo nuestras soluciones ayudan a mejorar las vidas de los consumidores y a avanzar en el crecimiento de las empresas. Con la posibilidad de ofrecer mayores capacidades de analítica, estoy muy ilusionada con la propuesta de valor que TransUnion puede ofrecer al mercado español”, concluye.

Casi la mitad de los internautas españoles (46 %) abandona el proceso de compra justo antes de introducir sus datos de pago debido al miedo que tienen a sufrir un posible fraude en la transacción. Esta es una de las principales conclusiones de un nuevo estudio llevado a cabo por TransUnion entre 12.500 usuarios de todo el mundo (de los cuales 1.000 eran españoles). De hecho, el 62 % de los consumidores españoles admite que la principal razón para no volver a visitar webs es el miedo al fraude. Le siguen las molestias por tener que rellenar muchos campos en los formularios (45 %).

El estudio de TransUnion también muestra que, a pesar de los anuncios de grandes operadores de retail sobre la posibilidad de cobrar por los envíos, el 55 % de los españoles afirma que la principal causa de abandono del carrito son los altos costes de envío.

De acuerdo con los datos del informe de TransUnion, el 70 % de los españoles cree que lo más importante de un sitio web de compras es que dé confianza sobre la protección de datos, seguido de las facilidades de pago (57 %) o de la facilidad en la navegación (50 %). Para protegerse, los españoles prefieren contraseñas de un solo uso (26 %) o autenticación multifactor (20 %).

La experiencia de usuario es fundamental para los compradores españoles también: cuatro de cada diez (39 %) dicen que estarían dispuestos a cambiar de proveedor solo por encontrar una mejor experiencia de compra.

“La seguridad en las transacciones es fundamental para dar confianza a los clientes y fidelizarlos para que aumenten sus compras o regresen pronto”, afirma Javier García de la Torre, director general de TransUnion España. “Pero en muchas ocasiones la ultra protección genera una frustración que conlleva el abandono. Por eso es fundamental equilibrar ambos factores y utilizar medios de autenticación y protección de alto nivel que no generen falsos positivos y que impidan las actividades de los delincuentes, pero que favorezcan una experiencia de uso favorable a los compradores legítimos para no solo proteger las compras, sino también el negocio”.

Desde el lado negativo, un 6 % de los compradores españoles no sabría qué hacer en caso de ser consciente de haber sido víctima de un ciberataque aunque la mitad (56 %) denunciaría el hecho ante la policía. En la práctica, según el estudio de TransUnion, solo lo hace el 21 %. Por otro lado, tres de cada cinco (56 %), al menos, admiten que contactaría con las empresas implicadas, es decir, con el comercio y con el emisor de la tarjeta para avisar del fraude, aunque en la práctica solo lo hace el 43 %.

Se puede ver el informe completo en https://content.transunion.com/v/2022-global-digital-fraud-trends-report.

De manera global, la tasa de intentos por llevar a cabo transacciones sospechosas de fraude creció en todo el mundo un 24% en el primer cuatrimestre de 2021 (comparado con el último cuatrimestre de 2020). En España, la tasa global de intentos de fraude se mantuvo entre los dos períodos.

TransUnion analiza los intentos de fraude denunciados por empresas de diferentes sectores e industrias como servicios financieros, sanidad, seguros, retail, telecomunicaciones, apuestas o juegos. El estudio de TransUnion se ha llevado a cabo analizando miles de millones de transacciones que se realizan en las más de 40.000 webs y aplicaciones que utilizan TransUnion TruValidate. , la herramienta de TransUnion para la lucha contra el fraude basada en pruebas de identidad y autenticación frente a riesgos.

“La tasa de intentos por llevar a cabo transacciones fraudulentas ha crecido mucho en todo el mundo, sobre todo en lo que se refiere a transacciones realizadas en el ámbito de los servicios financieros y esto es porque los criminales saben dónde encontrar más valor en sus actividades”, afirma Juan Antonio Villegas, director general de TransUnion España. “Estamos observando cómo cada vez con más frecuencia las entidades financieras implantan soluciones de prevención contra el fraude con cierto éxito, aunque el estudio llevado a cabo por TransUnion muestra que no es momento de relajarse. Los bancos están apostando por incrementar sus clientes en entornos digitales, por lo que la lucha contra el fraude debe ser parte fundamental de cada campaña de marketing en estas entidades. Las entidades financieras deben hacer todo lo posible para ofrecer lugares seguros para sus clientes pero sin impactar de forma negativa en la experiencia de usuario”.

Crear lugares de interacción y compra seguros es cada vez más importante, sobre todo ahora que parece que, debido a la COVID-19, cada vez más ciudadanos prefieren realizar sus transacciones de forma digital. El pasado mes de septiembre, el 40% de los consumidores afirmó, en otro estudio de TransUnion, que usaban plataformas digitales con más frecuencia que antes debido a la pandemia. En el mismo estudio, el 60% de los consumidores aseguraba, además, que la mayoría de sus transacciones las realizaba desde el móvil.

Tipos y tasas de fraude por industria

TransUnion ha analizado las industrias en las que mayor crecimiento y descenso del fraude ha observado en los últimos cuatro meses en España.

_{*Los porcentajes comparan los intentos de fraude cometidos entre el período comprendido por el 1 de enero de 2021 y el 1 de mayo de 2021 con el período que va entre el 1 de septiembre de 2020 y el 31 de diciembre de 2020.}

TransUnion define el robo de identidad como el mayor tipo de fraude que sufren las entidades financieras. Consiste en que el comprador utiliza una identidad falsa para cometer un fraude en nombre de una víctima real. Los siguientes tipos de fraude mayoritario que afectan a las entidades financieras son fraude de solicitud en primera instancia y robo de cuentas.

El fraude de solicitud en primera instancia es aquel que comete un cliente que no paga sus deudas de forma legítima o que denuncia ser víctima de un fraude de identidad para evadir una deuda. El robo de cuentas ocurre cuando alguien que no es el titular de una cuenta utiliza una cuenta sin permiso.

“Una de las dinámicas más curiosas que hemos observado es que muchos sectores han visto cómo los intentos de fraude que sufrían se han reducido”, continua Villegas. “Esto indica que los delincuentes tratan a cada industria de manera diferente: a veces eligen un sector para centrar sus esfuerzos, dependiendo de la época del año en la que se lleven a cabo más transacciones. Otras veces, sin embargo, los intentos de fraude se realizan de manera aleatoria solo para ver si determinadas empresas están preparadas o pueden ser atacadas”. 

Para ver más datos sobre el estudio, se puede visitar el sitio web de TransUnion.

La cifra de transacciones sospechosas de fraude online descendió durante los primeros tres meses del año un 22,6% en el ámbito global, según destaca el informe trimestral de fraude de TransUnion. Sin embargo, durante ese mismo período, el fraude creció un 11,3% en las transacciones digitales originadas en España. 

El análisis llevado a cabo por TransUnion muestra cómo las transacciones digitales sospechosas de fraude se han reducido desde el año pasado, especialmente en áreas como los servicios financieros, telecomunicaciones o retail. Por el lado contrario, las transacciones sospechosas de fraude han crecido respecto al primer trimestre de 2021 en apuestas, seguros y logística.

La situación es bastante diferente en España, donde TransUnion ha observado un aumento del fraude en telecomunicaciones, retail y logística y un descenso en la industria financiera, en el sector de las apuestas y en las comunidades online (aplicaciones de citas, foros…).

Para llevar a cabo su informe TransUnion analiza miles de millones de transacciones en las más de 40.000 webs y aplicaciones que utilizan la suite TransUnion TruValidate. Se consideran transacciones sospechosas de fraude aquellas que cumplen con alguno de los indicadores que implican revisión o denegación.

“Los delincuentes utilizan tretas cada vez más sofisticadas para presionar a las organizaciones de prácticamente cualquier industria y se aprovechan de aquellas que ven menos preparadas, con más vulnerabilidades y con mayores oportunidades de ataque”, afirma Shai Cohen, vicepresidente senior de soluciones globales de fraude en TransUnion. “Es fundamental, en cualquier caso, que las empresas sean capaces de optimizar la experiencia de usuario para los clientes legítimos”.

Cambios en los objetivos de ataque. 
Comparación entre el primer trimestre de 2021 y el primer trimestre de 2022

Según otro estudio realizado por TransUnion, los consumidores admiten haber sido conscientes de un menor número de fraudes en el primer trimestre de 2022. El estudio consultó a 10.391 adultos entre el 7 y el 23 de febrero de 2022 y muestra cómo el 36% de los consumidores había sido víctima de un intento de fraude online en las últimas semanas, dos puntos menos que en el último trimestre de 2021. Entre los ataques más frecuentes destacan estafas (31%), robo de dinero o de tarjetas regalo (28%) y estafas de terceros en tiendas legítimas (23%).

Los datos en España: más fraude en general, pero algunas industrias reducen su riesgo

Los intentos de fraude online originados en España crecieron durante el primer trimestre de 2022 un 11,3% de forma genérica. La industria más afectada fue la de las telecomunicaciones, con un crecimiento del 95,3%, frente a un descenso global del 20,4%. El patrón de fraude más común en esta industria fue el robo de identidades reales, es decir, cuando un usuario roba la identidad de otra persona para cometer fraude

El retail, con un crecimiento del 32% frente a un descenso global del 7,6%, y el sector de la logística, con un crecimiento menor al global, del 12,1% (frente al 42,7% en todo el mundo), fueron las siguientes industrias más afectadas por el fraude online originado en España. En el mundo del retail el fraude más utilizado es el de abuso de promociones, es decir, cuando el delincuente defrauda en promociones como las de “recomendar a amigos”, “bonus por recarga” o “regalos por compra”. Por otro lado, en logística el fraude más habitual es de envío, es decir cuando un comprador suplanta una dirección de envío o cuando un vendedor recibe el dinero de un bien pero no lo envía.

Algunos sectores han reducido las transacciones sospechosas de fraude en España también, como por ejemplo la industria financiera, con un descenso del 40,1% frente a las cifras del primer trimestre de 2021 (aunque el descenso global ha sido del 63,6%). El fraude más común en la industria financiera es el de solicitud, es decir, cuando el delincuente completa una solicitud con información manipulada o intencionadamente falsa para recibir mejores condiciones en sus contratos. La industria del juego también redujo el fraude en España, con un descenso del 33,1% frente a un incremento mundial del 6,9%. En este caso, el patrón de fraude más utilizado es el conocido como gold farming, venta de activos del juego por dinero real.

“Hemos observado un descenso en los intentos de fraude online en todo el mundo, pero no en España, y nos preocupan especialmente los ataques que recibe la industria de las telecomunicaciones”, afirma Javier García de la Torre, director general de TransUnion en España. “Los delincuentes no cejan en su empeño por encontrar vulnerabilidades y, mientras, las empresas no deben dejar de trabajar en reducir falsos positivos, rechazos en transacciones legitimas e incluso revisiones manuales de las transacciones, siempre con el objetivo de mejorar la experiencia de usuario a través de conexiones de confianza”.

Se puede acceder a toda la información del estudio, con datos por países y por industrias en esta infografía.

La creciente importancia del comercio electrónico en todo el mundo está detrás del aumento del fraude que sufrieron en 2021 las empresas en los envíos de paquetes, un delito que se ha convertido en el de mayor crecimiento en todo el mundo – un 780 % más que en 2020-, de acuerdo con el informe global de tendencias de fraude de TransUnion. Según el estudio, en España el fraude en transacciones online creció en 2021 un 47,9% frente a 2019. Si lo comparamos con 2020, el fraude se ha reducido en nuestro país un 4,5 %.

“Los ciudadanos de todo el mundo han modificado sus patrones de compra y ahora emplean más tiempo en tiendas online; los ciberdelincuentes son conscientes de ello y están aprovechando esta tendencia para centrar sus esfuerzos en esta industria”, afirma Shai Cohen, vicepresidente senior de soluciones de fraude en TransUnion. “Las tiendas online se han adaptado a la ‘nueva normalidad’ a escala global y, por ello, los delitos relacionados con el comercio electrónico han crecido mucho en estos meses”.

Con la adopción masiva de canales digitales para prácticamente todas las transacciones posibles, la tasa de intentos de fraude online creció en 2021 de forma global un 9,4 % frente a 2020 y un 52,2 % frente a 2019. Además de los fraudes relacionados con los envíos, el robo de identidades y el phishing también han crecido de forma masiva. De acuerdo con el informe de TransUnion, llevado a cabo entre 12.500 adultos, el 62 % de los ciudadanos teme especialmente que un delincuente sea capaz de robar su identidad.

Crecimiento de los tipos de fraude entre 2020 y 2021

“Cerca de la mitad de los consumidores consultados por TransUnion en todo el mundo admite que realiza transacciones mayoritariamente online, desde financieras hasta compras o, por supuesto, las relacionadas con el trabajo. Esto ha provocado un cambio también en las expectativas de los ciudadanos, que demandan un equilibrio entre la experiencia de usuario y la seguridad”, continúa Cohen. “Para reducir los riesgos de fraude en el mundo digital, las empresas deberían garantizar la experiencia con procesos de autenticación más potentes, así como soluciones multicapa de identificación y tecnologías más innovadoras con las que desarrollar la confianza de los clientes y reducir los niveles de fraude”.

Además de datos de España, el informe incluye información específica de Brasil, Canadá, Chile, Colombia, Filipinas, Hong Kong, India, Kenia, Puerto Rico, Reino Unido, República Dominicana, Sudáfrica y Estados Unidos.

Ocio y viajes, juego y logística, las industrias más afectadas por fraude en España

Aunque a nivel global el fraude de envíos es el más importante, otros sectores han padecido enormemente los intentos de fraude. En concreto en España, la industria de ocio y viajes sufrió el mayor nivel de crecimiento de transacciones sospechosas de fraude en 2021, con un 74 % de incremento frente a 2020. Le siguen las compañías de juegos online (con un aumento del 50,4 %) y de logística (con un crecimiento del 34,2 %). En el lado contrario de la balanza, en 2021 el fraude se redujo en las industrias de las telecomunicaciones (un 92 % menos), de las apuestas (un 32 % menos) y de los seguros (un 24,6 % menos) frente a 2020.

A nivel global, ocio y viajes y servicios financieros fueron las industrias más afectadas con el fraude online en 2021. En el caso de ocio y viajes, con un crecimiento mundial del 68,4 %, los delincuentes están aprovechando la vuelta a los viajes de la mayoría de los ciudadanos en todo el mundo. El fraude que más afecta a este sector es el que se comete con la tarjeta de crédito (uso de tarjetas falsas o robadas).

Crecimiento del fraude entre 2020 y 2021

El fraude en los servicios financieros es uno de los más importantes a nivel global, con un crecimiento del 33,5 %. El tipo de fraude que más afecta a las entidades financieras es el fraude de identidad (el delincuente utiliza la identidad de otra persona, que se convierte en víctima sin saberlo). Precisamente para reducir este tipo de fraude, muchas entidades han tomado medidas adicionales de seguridad y de autenticación, sobre todo para las aplicaciones de banca online.

“El fraude impacta directamente en los resultados de muchos negocios. Los delincuentes buscan siempre nuevas oportunidades y en esta ocasión las están viendo, concretamente en nuestro país, en los sectores del ocio, los viajes, el juego y la logística”, afirma Javier García de la Torre, director general de TransUnion en España. “Aunque tendría que ser objetivo de cualquier empresa en cualquier sector, las organizaciones que operan en estas industrias deberían considerar el uso de soluciones avanzadas de detección de fraude para poder proteger correctamente a sus clientes y a su negocio”.

El informe sobre transacciones sospechosas de fraude online de TransUnion se realiza a partir del análisis de miles de millones de transacciones en las más de 40.000 aplicaciones y webs que utilizan la solución de autenticación y de analítica TransUnion TruValidate. Se considera sospechosa de fraude cualquier transacción denegada o llevada a revisión debido a que cumple con los indicadores de fraude potencial.

Se puede ver el informe completo aquí.

Javier García de la Torre ayudará a conformar la visión estratégica de TransUnion en España, buscando el crecimiento continuado y la innovación a través de las soluciones de la compañía. Además, tendrá como objetivo fortalecer aún más las relaciones con los clientes en esta fase de crecimiento de la compañía.

“Tenemos importantes objetivos de crecimiento en España y Javier cuenta con una experiencia muy valiosa en el desarrollo de nuevos modelos de negocio y en el trabajo en equipo para ofrecer soluciones transformadoras”, afirma Satty Saha, CEO de TransUnion para Europa y Reino Unido. “La clave de nuestro crecimiento en España siempre ha sido centrarnos en el cliente y tener una visión digital y creemos que la experiencia y la pasión de Javier nos ayudarán a mejorar aún más en este sentido”.

García de la Torre procede de Wizink, desde donde ayudó al banco digital en el desarrollo de su negocio y en la transformación digital de la empresa. Antes de ello, ha desarrollado su carrera profesional en compañías tecnológicas de alto crecimiento, como Equifax, donde desempeñó cargos de responsabilidad en varios mercados europeos; o Yaap.com, la startup fintech de Banco Santander, Caixabank y Telefónica. Previamente, García de la Torre fue también el fundador y CEO de una exitosa empresa de consultoría, en la que trabajó para diferentes desarrollos urbanísticos en España. Cuenta con un master en Ingeniería de Telecomunicaciones por la Universidad de Vigo, un MBA por ESADE y la University of Chicago Booth School of Business, así como un master ejecutivo en Data Science y Big Data por la escuela de finanzas AFI.

“La confianza entre empresas y consumidores nunca ha sido tan importante como hoy en día. El escenario que estamos viviendo en España ahora mismo, con una evolución muy importante hacia lo digital y con un foco en la prevención del fraude, hacen que la inteligencia de la información que aporta TransUnion sea imprescindible para las empresas españolas que quieren liderar el mercado”, asegura García de la Torre. “Cada vez más empresas operan con datos utilizando la tecnología y TransUnion cuenta con la experiencia probada de haber ayudado a clientes en todo el mundo”.

Las cifras globales de transacciones potencialmente fraudulentas ha crecido un 3,74 % frente al mismo período de 2020. En España, sin embargo, el crecimiento ha superado el 23 % frente a la semana de ofertas de Black Friday del año pasado. TransUnion ha realizado este análisis basado en miles de millones de transacciones realizadas en todo el mundo a través de su solución de analítica de fraude TruValidate.

El análisis llevado a cabo por TransUnion muestra también los vectores más utilizados para llevar a cabo las transacciones sospechosas de fraude: uso de diferentes cuentas en un mismo dispositivo (cuando se accede a diferentes cuentas desde un mismo dispositivo en un lapso muy breve de tiempo) y existencia de pruebas (cuando se realizan transacciones desde una cuenta o desde un dispositivo con los que se ha comprobado que se ha cometido fraude previamente)

Porcentaje de transacciones sospechosas durante el período comprendido entre Black Friday 
y Cyber Monday (en porcentajes frente al total de transacciones)

“La semana de descuentos de Black Friday es una de las fechas preferidas por los criminales para realizar actividades fraudulentas, especialmente en tiendas online”, afirma Shai Cohen, vicepresidente senior de soluciones globales de fraude en TransUnion. “Las compras online se han convertido en la ‘nueva normalidad’ para la mayoría de los ciudadanos, una tendencia acelerada por la COVID-19, pero los consumidores quieren realizar sus compras en tiendas que les ofrezcan una buena experiencia de usuario y que también se tomen en serio la seguridad y la privacidad. Es fundamental que las empresas que venden en Internet se equipen con las herramientas adecuadas para detectar el fraude ante la primera evidencia, sin que la experiencia de usuario se vea afectada”.

TransUnion ha observado en España los siguientes niveles de fraude potencial diario:

-21,08 % de las transacciones el jueves previo a Black Friday, frente al 18,15 % en 2020.

-22,16 % de las transacciones el Black Friday, frente al 17,78 % en 2020.

-22,21 % de las transacciones el sábado posterior a Black Friday, frente al 15,56 % de 2020.

-21,57 % de las transacciones el domingo previo a Cyber Monday, frente al 16,78 % de 2020.

-16,33 % de las transacciones el Cyber Monday, frente al 15,44 % de 2020.

Porcentaje de sospechas de fraude en comercio electrónico durante la semana de Black Friday comparado con el global del año hasta el 29 de noviembre

“Este año hemos visto un importante crecimiento en el porcentaje de transacciones sospechosas de fraude durante la semana de Black Friday. Los ciberdelincuentes siguen evolucionando y actualizando sus métodos de ataque, por lo que tanto las empresas como los ciudadanos que realizan transacciones online deben también evolucionar y actualizar sus conocimientos e incrementar su concienciación”, asegura Juan Antonio Villegas, director general de TransUnion en España. “Especialmente las tiendas online, pero también los ciudadanos que realizan compras en Internet, deben entender cuáles son las motivaciones de los delincuentes y proteger de forma adecuada los dispositivos desde los que realizan las compras y los datos personales que envían con el objetivo de preservar su identidad”.

La preocupación de los consumidores también al alza

Según otro estudio de TransUnion, de la misma manera que las transacciones sospechosas de fraude han crecido mucho en esta semana se rebajas, la preocupación de los ciudadanos por ser víctimas de un ciberataque también ha aumentado. Según el informe Consumer Pulse de TransUnion, correspondiente al cuarto trimestre del año, el 88 % de los consumidores de todo el mundo temían sufrir un ciberataque en sus compras online durante Black Friday este año.

TransUnion analiza los intentos de fraude en entornos digitales denunciados por empresas que operan en sectores como el juego, las apuestas, los servicios financieros, la sanidad, los seguros, el comercio, viajes y ocio, entre otros. Las conclusiones del estudio se basan en la inteligencia extraída del análisis de las más de 40.000 webs y apps que utilizan la solución de analítica de fraude y autenticación basada en riesgos TruValidate.

Para conocer con detalle los datos del estudio, así como el filtrado por países o incluso para comprobar cómo afecta especialmente el fraude a los usuarios de dispositivos móviles, se puede pinchar aquí.

A medida que la prevalencia de los intentos de fraude digital en las empresas y los consumidores continúa aumentando, el último informe trimestral de TransUnion sobre tendencias globales de fraude digital destaca que los estafadores están reorientando sus esfuerzos de engaño a otras víctimas, cambiando desde los servicios financieros hacia otras industrias con una gran actividad digital, como los viajes, el ocio y los juegos.

En todas las industrias, la tasa de intentos sospechosos de fraude digital ⁽¹⁾ aumentó un 16,5% a nivel mundial al comparar el segundo trimestre de 2021 con el mismo periodo del año anterior. Sin embargo, el porcentaje de intentos de fraude digital procedentes de España se redujo en un 27,5% durante el mismo periodo de tiempo. Los juegos de azar y los viajes y el ocio experimentaron el mayor aumento en la tasa de intentos sospechosos de fraude digital, aumentando un 393,0% y un 155,9% respectivamente al comparar el segundo trimestre del año pasado con el de 2021. En el caso de España, las industrias con mayor incremento fueron la logística (+228,8%), juegos de azar (+219,9%) y viajes y ocio (+175,5%) al comparar los mismos periodos de tiempo.

TransUnion monitoriza y analiza los intentos de fraude digital reportados por empresas en diversas industrias como juegos, juegos de azar, , servicios financieros, salud, seguros, comercios y viajes y ocio, entre otros. Las conclusiones del estudio se basan en la inteligencia de análisis de miles de millones de transacciones y más de 40.000 sitios web y aplicaciones contenidas en el conjunto de soluciones de gestión de identidad, autenticación basada en riesgos y análisis de fraude: TransUnion TruValidate™.

"Es bastante común que los estafadores cambien su estrategia y enfoque cada pocos meses para pasar de una industria a otra", señala Juan Antonio Villegas, director general de TransUnion España. "Los estafadores tienden a buscar industrias que están notando un crecimiento inmenso en las transacciones. Este trimestre, a medida que los países comenzaron a abrirse más tras sus confinamientos por la COVID-19 y los viajes y otras actividades de ocio se han vuelto más comunes, los estafadores claramente han hecho de esta industria su objetivo principal. El inmenso crecimiento en el fraude en el sector de los juegos también se puede atribuir a los cambios en el enfoque de los estafadores a medida que este mercado en crecimiento se convierte en un objetivo más grande", añade.

Un ejemplo del repentino cambio de víctima de los estafadores se puede observar en los servicios financieros. Las tasas de intentos globales de fraude online en servicios financieros habían aumentado un 149% al comparar los primeros cuatro meses de 2021 y los últimos cuatro meses de 2020. Pero al comparar el segundo trimestre de 2021 y el segundo trimestre de 2020, la tasa de presuntos intentos de fraude de servicios financieros digitales también ha aumentado, pero lo ha hecho a una tasa mucho menor del 18,8% a nivel mundial e incluso, en España, sólo lo hizo en un 2,1%. Por otro lado, la tasa de presuntos intentos de fraude digital contra la industria logística disminuyó a nivel mundial un 49,1% al comparar el segundo trimestre de 2021 con el mismo trimestre de 2020, mientras que para los intentos originados en España fue una de las industrias con mayor incremento de tasas, con un alza del 228,8%.

"Lo que hemos observado en España es que la pandemia aceleró las transacciones en el juego online y las transacciones en comercios que requieren de servicios de logística y los estafadores así lo han reconocido. Los viajes y el ocio se han convertido, cada vez más, en un objetivo prioritario en la medida que esa industria se recupera y los estafadores buscan capitalizar sus esfuerzos en torno a un sector en el que el número de transacciones vuelve a crecer", comenta Villegas.

Evolución anual del aumento y decrecimiento de intentos de fraude digital global en el segundo trimestre de 2021

Más de un tercio de los consumidores sigue siendo blanco de fraude digital relacionado con la COVID-19

A medida que los intentos de fraude digital contra las empresas continúan aumentando a nivel mundial, uno de cada tres consumidores declaró haber sido objetivo de un esquema de fraude digital relacionado con la COVID-19 durante el segundo trimestre de 2021. El estudio Consumer Pulse de TransUnion de junio de 2021 encontró que aproximadamente el 36% de los encuestados globales reconoció haber sido blanco de fraudes digitales asociados con la COVID-19.

Analizando el tipo de fraude, el phishing sigue siendo el principal tipo de fraude digital relacionado con la COVID-19 que afectó a los consumidores de todo el mundo en el segundo trimestre de 2021. Entre los consumidores globales que dicen haber sido objetivo de fraude digital relacionado con la COVID-19, el 33% afirma haber sido víctima de dicho fraude. El robo de tarjetas de crédito o los cargos fraudulentos fueron el segundo tipo de fraude online relacionado con la COVID-19 más citado entre los afectados. Un 24% de los consumidores globales sufrió este tipo de fraude durante el periodo analizado.

"Una de cada tres personas en todo el mundo ha sido objetivo o víctima de fraude digital durante la pandemia, lo que pone aún mayor presión a las empresas para garantizar que sus clientes confíen en ellos a la hora de realizar transacciones", advierte Villegas. "A medida que los estafadores continúan apuntando hacia los consumidores, corresponde a las empresas hacer todo lo posible para garantizar que sus clientes tengan un nivel adecuado de seguridad para confiar en que sus operaciones sean seguras, al tiempo que les proporcionan una experiencia de compra adecuada para evitar el abandono del carrito de la compra".

Puede encontrar aquí más información sobre el análisis trimestral de fraude digital de TransUnion.

El aumento del uso de las plataformas online de juego ha llevado a que los estafadores y ciberdelincuentes centren sus actividades en este sector en España. Según un estudio de TransUnion, organización internacional de análisis e información, el fraude en plataformas online fue el que más creció en nuestro país entre enero y abril de este año, con un 39,63% de aumento frente a los cuatro últimos meses del año 2020. 

Por otro lado, la preferencia de los consumidores por realizar cada vez más transacciones financieras online ha provocado también un aumento de los intentos de fraude contra servicios financieros en España de un 33% en los cuatro primeros meses del año, comparado con los cuatro últimos meses de 2020. La cifra mundial de intentos de fraude contra los servicios financieros en el mismo período creció un 149%, lo que lo convierte en el sector en el que más ha crecido el fraude globalmente.

La tasa de intentos por llevar a cabo transacciones sospechosas de fraude creció en todo el mundo un 24% en el primer cuatrimestre de 2021 (comparado con el último cuatrimestre de 2020). En España, la tasa global de intentos de fraude se mantuvo entre los dos períodos.

TransUnion analiza los intentos de fraude denunciados por empresas de diferentes sectores e industrias como servicios financieros, sanidad, seguros, retail, telecomunicaciones, apuestas o juegos. El estudio de TransUnion se ha llevado a cabo analizando miles de millones de transacciones que se realizan en las más de 40.000 webs y aplicaciones que utilizan TransUnion TruValidate. , la herramienta de TransUnion para la lucha contra el fraude basada en pruebas de identidad y autenticación frente a riesgos.

Tipos y tasas de fraude por industria

TransUnion ha analizado las industrias en las que mayor crecimiento y descenso del fraude ha observado en los últimos cuatro meses en España.

_{*Los porcentajes comparan los intentos de fraude cometidos entre el período comprendido por el 1 de enero de 2021 y el 1 de mayo de 2021 con el período que va entre el 1 de septiembre de 2020 y el 31 de diciembre de 2020.}

Para ver más datos sobre el estudio, se puede visitar el sitio web de TransUnion.

Con el objetivo de que los usuarios de servicios financieros conozcan los patrones de comportamiento más habituales de los defraudadores, TransUnion, organización internacional de análisis e información, ha reunido los tres tipos de fraude más comunes que afectan a las empresas hoy en día:

•      Robo de identidad. Se trata de uno de los fraudes más frecuentes; de hecho, según la telemetría de TransUnion, entre el 1 de enero y el 30 de abril de 2021, el robo de identidad fue el tipo intento de fraude principal entre los clientes de servicios financieros y de telecomunicaciones en todo el mundo.

Se produce cuando alguien utiliza información personal de otra persona, habitualmente mediante técnicas como el phishing o la ingeniería social, para construir identidades sintéticas o inventadas con las que abrir múltiples cuentas nuevas, solicitar préstamos, realizar compras o conseguir un reembolso de dinero.

Este tipo de fraude se detecta al notar extracciones de dinero en las cuentas bancarias, recibir facturas que no corresponden o llamadas sobre deudas que no se han contraído. La solución para este tipo de fraude, teniendo en cuenta que el principal problema consiste en que la información personal sustraída es legítima y se vuelve difícil de detectar, es poder identificar desde un primer momento la huella digital implicada en el proceso. Para ello, el dispositivo es el único factor común con el que detectar a los defraudadores cuando utilizan la información de terceros sustraída.

•       Toma de control de cuentas. Es una técnica de fraude en Internet que, en ocasiones acompaña al robo de identidad. Según los datos de TransUnion obtenidos entre el 1 de enero y el 30 de abril de 2021 se trata del segundo tipo de intento de fraude más importante que afecta a la industria del juego y a los servicios de telecomunicaciones y el tercero para los servicios financieros.

Consiste en que los ciberdelincuentes roban toda su información personal al titular de la cuenta. La forma más común de llevar a cabo este robo es a través de correos electrónicos que contienen enlaces directos a webs maliciosas.

Para evitar ser víctima de este tipo de prácticas, es importante poder verificar la identidad del cliente mediante soluciones que permitan establecer niveles apropiados de autenticación en los principales puntos vulnerables de la experiencia del usuario, especialmente en las fases de registros y en los cambios en los detalles de cuenta. En cualquier caso, desde TransUnion se recuerda que es importante mantener un correcto equilibrio entre seguridad y experiencia de usuario para no perder clientes con farragosos sistemas de seguridad.

•    Fraude en pagos. Este tipo de fraude consiste en que el delincuente realiza una transacción falsa o ilegal, lo que puede provocar graves agujeros en la contabilidad del comercio y afecta, según la telemetría de TransUnion, especialmente, a la industria del ocio y los viajes. Debido al incremento de la actividad online se ha visto un creciente aumento de este tipo de fraudes, tales como transacciones fraudulentas no autorizadas, mercancía perdida o robada o solicitudes falsas de reembolso.

La introducción de los sistemas PSD2 y la nueva normativa europea hacen que cada vez sea más importante poner el foco en este tipo de fraude y en tener medidas apropiadas para evaluar el riesgo asociado a cada transacción, ya que muchas veces los niveles de autenticación no son lo suficientemente precisos y se trata al defraudador y al cliente legítimo de la misma forma. Disponer de soluciones proporcionadas por compañías expertas en la evaluación de riesgo y prevención de fraude permite a los comercios ajustar el nivel óptimo de autenticación en función del riesgo, guiando al consumidor legítimo hacia una experiencia de usuario satisfactoria y deteniendo al defraudador desde un primer momento.

“Hoy en día el anonimato y la capacidad de conexión desde cualquier lugar del mundo hacen de Internet un entorno idílico para poner en marcha tanto un fraude masivo como uno dirigido”, afirma Juan Antonio Villegas, director general de TransUnion España. “Para evitar quebraderos de cabeza, pero también problemas financieros e incluso legales, desde TransUnion recomendamos contar con un servicio completo de identificación, prevención y solución para luchar contra el fraude que permita a los clientes confiar en la empresa con la que está realizando la transacción sin que la experiencia de usuario se vea afectada”.

En España el fraude afecta a múltiples sectores, especialmente a la industria de las telecomunicaciones, a los servicios financieros, y al juego y apuestas. En concreto, en lo que tiene que ver con el ámbito financiero, los ciberdelincuentes han incrementado su actividad en nuestro país un 26,2%, con el robo de identidad como fraude mayoritario.

TransUnion, organización internacional de análisis e información, ha hecho públicos los resultados de un estudio llevado a cabo durante los últimos doce meses, en el que se muestra que los ciberdelincuentes han incrementado su actividad contra las empresas en España un 44,44%. El estudio muestra también que el fraude global contra empresas ha crecido un 46%, mientras que el fraude contra consumidores ha crecido un 24%. El estudio de TransUnion ha analizado miles de millones de transacciones y las más de 40.000 webs y aplicaciones de compra que utilizan la solución de analítica de fraude y autenticación basada en riesgos TransUnion TruValidate.

Según los datos del estudio, los intentos de actividad sospechosa de fraude contra las empresas en España crecieron tanto entre el 11 de marzo de 2019 y el 10 de marzo de 2020 como desde el 11 de marzo de 2020 (cuando la OMS declaró la COVID-19 como una pandemia mundial) y el 10 de marzo de 2021

“Los delincuentes siempre se adelantan a los acontecimientos mundiales. La pandemia provocada por la COVID-19 y la aceleración en la adopción de patrones de uso digital entre toda la población debido al confinamiento supusieron una verdadera punta de lanza para ellos”, admite Juan Antonio Villegas, director general de TransUnion en España. “Hemos analizado miles de millones de transacciones durante el año pasado y hemos observado cómo el maldito virus también ha librado una importante batalla en el mundo digital”.

Las ciudades españolas en las que mayor número de transacciones sospechosas de fraude se detectaron durante el período comprendido entre marzo de 2020 y marzo de 2021 fueron Madrid, Barcelona y Valencia.

TransUnion ha analizado también en su estudio los niveles de fraude por industria. Según los datos del informe, telecomunicaciones, servicios financieros, juego y apuestas fueron los sectores más afectados por transacciones sospechosas de fraude en España.

En el ámbito del consumo, otro estudio de TransUnion muestra que, a nivel global, el fraude ha crecido un 24% durante el último año, debido sobre todo al phishing. 

Destaca en el estudio de TransUnion un 19% de crecimiento en las transacciones realizadas por usuarios en plataformas de juego online y apuestas a lo largo de 2020. Según los datos de la compañía –que ha analizado 576 millones de transacciones de juego online y apuestas-, el 9% de los usuarios observó un incremento en el número de transacciones sospechosas de fraude comparado con las cifras de 2019. El informe de TransUnion destaca también un descenso por primera vez desde 2016 en el uso del móvil como plataforma de uso para aplicaciones de juego y apuestas, aunque se sigue prefiriendo en un 69% de las ocasiones.

“Creemos que el uso del móvil para juegos y apuestas ha disminuido debido al aumento del uso del ordenador personal en casa con motivo de la pandemia. Sin embargo, seguimos pensando que la clave del éxito de este sector se mantendrá en el móvil”, afirma Villegas. “Los dispositivos móviles son la clave de la experiencia de usuario que buscan los jugadores, pero es imperativo que los fabricantes y los desarrolladores apuesten por la autenticación multifactor biométrica si no quieren que el fraude crezca en este sector”. 

Para más información sobre el estudio de TransUnion se puede visitar el blog de la compañía.

Precisamente para conseguir identificar correctamente a un cliente legítimo en los procesos de onboarding digital en las entidades financieras, TransUnion recomienda:

·       Que las soluciones tradicionales de autenticación puedan converger con otras más innovadoras de identificación de cada cliente.

·       Aprovechar la tecnología, especialmente la Inteligencia Artificial, para automatizar técnicas demasiado manuales como, por ejemplo, ciertas verificaciones documentales en las que aún hay que enviar copias físicas de documentos y esperar a la validación para poder realizar una transacción.

·       Estandarizar la información de forma inteligente para evitar errores comunes en denominaciones diferentes (Ignacio y Nacho o María del Carmen y Maricarmen, por ejemplo), y que darían al traste con el objetivo final de proteger a los clientes sin mermar la usabilidad.

·       Incorporar una calificación de riesgo sobre la situación de una operación, con un análisis retrospectivo del historial de fraudes, del comportamiento de pagos o de balances y de patrones de gastos, con el objetivo de poder tomar decisiones más eficaces a la hora de conceder un crédito o de ofrecer nuevos productos al cliente.

“En muchas ocasiones, se solicita un crédito o se realiza una transacción desde una identidad falsa, cuyos datos se pueden comprar en la dark web a partir de bases de datos robadas o filtradas”, afirma Juan Antonio Villegas, director general de TransUnion España. “De ahí que sea primordial actuar desde la primera interacción para saber reconocer si el cliente es legítimo o si tiene algún interés ilegítimo”.

La triangulación de datos procedentes de fuentes diversas como solución

El objetivo de los defraudadores es evitar que se reconozcan sus identidades sintéticas, es decir, las personalidades que crean y en las que mezclan atributos reales con ilegítimos para realizar transacciones financieras o en aplicaciones de juego y apuestas, de manera que se superen los filtros de seguridad tradicionales o más básicos.

Aunque se trata de un tipo de fraude más generalizado en el ámbito financiero, el sector del juego online también se ve muy perjudicado por la suplantación de identidad y el abuso de promociones. En este sentido, TransUnion trabaja con las empresas desarrolladoras y comercializadoras de juegos para incorporar funciones de lucha contra el fraude en sus plataformas con el objetivo de conseguir una visión unificada de los datos de cada cliente y reducir así el robo de cuentas o el abuso en las promociones.

El objetivo final, apuntan desde TransUnion, es conseguir detectar a tiempo al cliente legítimo, de manera que tenga una experiencia de usuario robusta y sin fricciones y las personas que tengan algún interés ilegítimo reciban una experiencia más frustrante que les haga abandonar sus intenciones o que pasen finalmente por controles más estrictos para comprobar si su transacción resultó en un falso positivo o se trataba realmente de un intento de fraude.